深圳公积金贷款和商业贷款有什么区别?

近几年来，越来越多员工借款人在买房子的时候，亲睐于公积金贷款。可是，商业贷款也是一样接到热烈欢迎。那样，公积金贷款和商业贷款，到底有哪些区别呢？

商业贷款和公积金贷款的区别：

区别一：面临的建筑类型不一样

1.住宅公积金贷款只有用于支付70年产权的住房时进行，此外的商住楼等几种的房子是不可以申请办理公积金贷款的；

2.商业贷款面临的建筑类型比较比较宽松，除开住房以外，商住两用公寓还可以申请。

区别二：借款特性和利率不一样

公积金贷款是不因以营利为目的的政策性贷款，利率较低。而商业银行要以盈利为主要目的，利率高一些。最新5年及以上购房贷款，商业贷款标准利率为4.9%，而个人公积金仅是3.25%。

（1）首套基本都是依照标准利率发放贷款，很多银行首套房的商业贷款会出现10～15%的折扣优惠。

（2）二套房的利率基本上就是标准利率的1.1倍。

区别三：贷款额

公积金贷款信用额度限制，每一个城市上限信用额度不太一样，例如深圳是120万。商业贷款未明确限制，但是总的贷款额受制于能给出证明家庭总收入，一般规定家中月收益为每月还款额度的2倍。

区别四：贷款期限

总贷款期限不超过30年；借款人年纪加贷款期限不超过70年。除此之外，不一样金融机构以及不同城市个人公积金管理处要求不一样，一般来说商业贷款可供选择的还款期更久更加灵活。能是等额本金和等额本息还款二种贷款还款方式，实质上，等额本息还款便是每月还贷金额是一样的，一开始偿还的钱中大多数是贷款利息；等额本金还款便是一开始还款额高，每一个月所偿还的本钱是一样的，贷款利息一部分会慢慢下降，逐渐压力非常大。

区别五：贷款程序

1.公积金贷款：

（1）市属：

资质审查、房屋核验——网签备案——评定——面审——评审——签借款协议——交税——产权过户——下款——交房本

（2）国管：

资质审查、房屋核验——评定——网签备案——面审（评审、签借款协议 ）——交税——产权过户——下款——交房本

2.商业贷款：

资质审查、房屋核验——网签备案——评定——面审/审批——交税——产权过户——下款——交房本——拿余款

区别六：审核时间

商业贷款大概20个工作日，公积金贷款大概需要40个工作日，商业贷款快过公积金贷款。

区别七：适用范围

商业房贷对于全部对符合条件的广大群众对外开放（有合法稳定收益、有效身份证件），而公积金贷款则仅对个人公积金缴纳者对外开放，且很严格。

公积金贷款的前提条件：

1.住宅公积金开户一年以上，并持续存缴12个月；

2.依然在“缴交情况”；

3.并没有未还清的公积金贷款或政策贷款。

此外，还两种情况还可以申请公积金贷款：离退休职工或翻新住宅。

区别八：借款由来

商业贷款下款根源的源头通常是银行业等放贷机构筹资的公众资产，而个人公积金住房贷款乃是个人公积金缉费者交纳资金。

区别九：审核组织

商业房贷主要是通过银行审核，决策权在机构；公积金贷款则必须通过个人公积金管理处审核，决策权在个人公积金管理处，金融机构仅仅执行器。

区别十：贷款利息主要用途

商业房贷的年息商业利益的收益，归有关的投资者，而公积金利息乃是有政策要求主要用途，只有用以保障房基本建设。

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