信贷和抵押贷该如何选择？

　　在日常生活当中，我们难免会遇到资金不足的情况，大家都知道，信用贷款是根据贷款者的信誉而发放的贷款，在贷款之前，放款方会审核信用报告，调查贷款人的经济收入等。

　　而抵押贷款，则是必须要具有一定价值的抵押物做担保，继续提供房、车、证券等。

　　那么这二者区别具体在哪里?办理贷款时该选哪种贷款呢?

　　首先，什么是信用贷款?

　　信用贷款，又称无担保贷款、无抵押贷款。是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，也不需要任何的抵押物。

　　其特征就是债务人无需提供抵押物或第三方担保。这种信用贷款是银行和金融机构长期以来的主要放款方式。

　　什么是抵押贷款?

　　抵押贷款，是要求借款方提供一定的抵押物作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

　　抵押物一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。

　　贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，出借方有权将抵押物品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。

　　如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

　　这俩者之间的区别? 贷款方式：信用贷款：无需提供抵押物但需要个人征信记录良好，有稳定的工作和收入，要求具备偿还贷款的能力即可; 抵押贷款需要提供银行认可的有价值的抵押物，才能贷款。

　　贷款额度：信贷额度与个人收入直接相关。如果个人收入很高，信贷额度会很高。

　　抵押贷款金额与抵押物有关，例如，房屋的抵押金额与房屋的估价直接相关，最高金额可以达到评估值的70%甚至80%。

　　贷款年限：

　　信用贷由于无需担保和抵押物，相对来说风险还是比较大的，所以在借款年限上也是做了规定，一般为1-3年。

　　抵押贷属于担保抵押贷款，风险小，金额大，所以贷款年限相对较长，目前银行的抵押贷产品最长能做到10年。

　　放款速度：信用贷款相对抵押贷款省去了评估、抵押的流程，只要借款人满足贷款要求、手续齐全，最快当天可审核完成并放款。

　　抵押贷款前期需要收集的资料多、审核时间长，加上抵押公证等环节，所以放款速度较慢。一般为1个月，最快的大概1周。

　　应该优选哪种贷款?

　　大家可以根据以上对比来选择适合自身的借款产品。需要看到各自的优势，当然也需要符合自身条件。

　　信贷审批较为宽松，放款速度较快，流程简单，用款灵活，资金需求不高的可以做为首选。

　　抵押贷款利率较低，借款年限长，金额高，适合资金较大的借款人，但也要求借款人提供有价值的抵押物。

　　今天就了解一下，征信报告里哪些内容会对你申请贷款有重大影响?放贷机构根据什么决定是否给您贷款?

　　收到客户网上或书面提交的贷款申请资料后，放贷机构最关心的问题其实是：您是谁?

　　贷款用途是什么?将来会按时还款吗?此时，放贷机构会评估你的信用风险，来决定是否借款给你。

　　风险分为三档：

　　低风险：直接贷款，无需担保或抵押;

　　中风险：可接受，有一定风险，可提供担保抵押贷款;高风险：直接拒绝。

　　放贷机构如何判断您的信用风险等级呢?根据获得您的信息来判断。关于您的信息主要来自于：

　　您自己申请贷款时提交的资料;放贷机构内部掌握的记录;征信系统;法院等其他第三方机构。

　　对于您所提供的信息，放贷机构要从各种其他渠道核实真伪。其中，央行征信中心出具的个人信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

　　如果被一家机构拒贷，是否就无法贷款了?

　　其实不一定。您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和服务的定位不同，愿意接受的客户也不同。

　　机构不同，态度不同，愿意承担的风险大小和种类不同，一般体现在对客户准入条件的设定上。

　　例如，对于刚参加工作的大学毕业生，有的放贷机构会认为其收入不如工作稳定的中年人而拒贷，有的机构则看重年轻人的发展潜力，愿意承担更大风险而发放贷款。

　　总结：对于贷款融资，说简单也不简单，说难也不难，关键是要找对人，专业的人。

　　面对鱼龙混杂的贷款产品，不同的银行或机构该如何选择，自己不能轻易决断。目前套路贷横行也让不少朋友吃了苦头。而对于整个行业行情来说，贷款，只能是越做越专业。

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