企业申请银行贷款的流程和条件

　　银行贷款可分为个人贷款和企业贷款。现在我们将以两种不同的形式解释银行贷款的流程和申请条件。

　　1.个人到银行的贷款流程和申请条件

　　1.个人申请银行贷款的条件

　　1)申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　2)具有城市常住户口或有效居住身份，即借款人必须具有合法身份。

　　3)有稳定的职业和收入，良好的信用和偿还贷款本息的能力。

　　4)部分银行会要求申请人办理银行信用卡或向银行贷款，信用记录良好。

　　5)有的还要求提供银行认可的资产作为抵押或质押，或有符合规定条件、有能力偿还贷款本息并承担连带责任的单位或个人。

　　2.个人向银行贷款的流程

　　1)准备相关手续

　　一般贷款需要提交的程序主要包括：贷款申请、客户身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况证明（配偶客户、配偶身份证、户口簿）为抵押贷款客户，需要出具抵押产权证明；无担保贷款客户需要提供良好的信用记录。

　　2)向银行提出申请

　　在准备好相关信息后，客户可以将相关信息交给银行或银行委托的律师事务所，客户需要与银行签订贷款合同，作为约束双方的法律文件。

　　3)银行贷前审批

　　如果是购房贷款，银行委托的律师事务所将首先对客户申请进行初审。如果合格，银行将审批最终贷款；如果审查不合格，银行将退回客户的相关信息，并向客户解释情况。

　　4)办理其他法律手续

　　除合同外，客户还需要办理一些法律手续。如果是抵押贷款客户，客户还需要到相关部门进行抵押登记备案，以备将来查询。

　　5）银行放款

　　客户的相关程序完成后，银行将根据借款人的评估进行贷款审批或提交上级审批。然后，员工将通知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并发布贷款指令，将贷款转入客户账户。

　　二是企业申请银行贷款的流程和条件

　　1.企业申请银行贷款的条件

　　1)符合国家产业政策，不属于高污染、高能耗的小企业；

　　2)各商业银行企业信誉良好，无不良信用记录；

　　3)持有经工商行政管理部门批准登记并通过年检的营业执照，持有中国人民银行颁发的正常年检贷款卡；

　　4)必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定的依据和经营场所，合法经营，产品具有市场和效益；

　　5)具有履行合同、偿还债务的能力，良好的还款意愿，无不良信用记录，信贷资产风险分为正常或非财务因素；

　　6)企业经营者或实际控制人经验3年以上，素质好，无不良个人信用记录；

　　7)企业经营稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一份年度会计财务报告，销售收入连续2年增长，毛利润为正值；

　　8)符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

　　9)能够遵守国家金融法规和银行有关规定；

　　10)在申请银行开立基本结算账户或一般结算账户。

　　2.企业申请银行贷款的流程

　　1)企业在申请建立信用关系时，必须提交《建立信用关系申请书》一式两份。银行收到企业提交的申请后，应当派信贷人员进行调查。

　　调查内容主要包括：

　　①企业经营的合法性。企业是否具备法人资格的必要条件。具有法人资格的企业，应当检查营业执照批准的经营范围是否与实际经营范围一致。

　　②企业经营的独立性。企业是否实行独立的经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划和会计报表。

　　③企业及其主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

　　④企业经营效益。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状和趋势。

　　⑤企业资金使用的合理性。营运资金和固定资金是否分配管理；营运资金占用水平和结构是否合理，是否被占用、挪用。

　　⑥新建扩建企业。扩大能力所需营运资金的30%是否已经筹集到足够的资金。如果暂时不足，是否制定了短期补充计划。信贷人员了解上述情况后，应撰写书面报告，签署是否建立信用关系的意见，并提交部门（股票）主任、行长（主任）逐级审批。银行和企业经行长（主任）同意与企业建立信用关系后，应当签订《建立信用关系合同》

　　2)申请贷款建立信用关系的企业，可以根据生产经营过程中合理的营运资金需求向银行申请营运资金贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时，必须提交《工业生产企业流动资金贷款申请书》。银行根据国家产业政策、信贷政策及相关制度，结合上级银行批准的信贷规模计划和信贷资金来源，认真审查企业贷款申请。

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