微众银行周转金风险控制模型与支付宝钱包先前上线的蚂蚁花呗

继微信微粒贷、小鹅花钱、微众钱夹以后，微众银行近期上线了一种新的信贷产品周转金，贷款最高额度为50万，现阶段仅向应邀用户对外开放。

推新的信贷产品

依据微众银行官方详细介绍，周转金是一种线上、贷款无抵押和纯个人信用资本循环借款产品，最高额为50万、随借随还贷款、按日计算利息，最少每日利率为0.02%（ 即年化利率最少利率为7.2%），最多期为24个月。

现阶段，周转金选用逐渐推广邀约实体模型。在微众银行APP贷款页面中，应邀用户都可以找到要办理的周转金通道。审批通过后，她们会获得流动资金，而没经被邀请的用户则无法进入。除此之外，没有将中众银行营运资本与其它产品配额制与应用资质（比如，微信微粒贷、微业贷）分享。

在贷款额层面，在今年的七月中行银保监会公布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确规定网络借贷平台要遵循小额贷款、短期内、高效率和严控风险标准。每户交易信用贷款的授信额度不能超过20万余元。若是在到期后一次性偿还本钱，则授信期限不可超过一年。微众银行固定资产贷款额度已经超过20万余元。

有关贷款条件，现场记者微众银行顾客服务处获知，周转金的贷款资产只有用以协议约定特定主要用途（销售额或者个人日常交易），不可以用以住宅选购、投资理财和证券基金项目投资及其管控法律法规与银行严禁的许多目地。不然，将被称作违反合同。微众银行有权利按照合同公布借款的提早期满，扣除处罚贷款利息及其撤销贷款资质。

借助理财产品风险操纵？

营运资本务必从微众银行选购，之后才能应用。即将迎来选购财务会计额度，财务会计资金有可能在截至日过后冻洁。近期递交下一笔付钱的营运资本借款申请的用户说。

依据用户所提供的还贷单，表明将于每月19日全自动扣减固定资产贷款，并先扣减微众卡，然后扣减活期存款 扣除额。据统计，活期存款 是微众银行现阶段的资产管理产品，可以随时适用提现。现阶段的最大7天年化利率利率为3.53%。

新闻记者留意到，微众银行周转金风险控制模型与支付宝钱包先前上线的蚂蚁花呗快速充电作用类似。蚂蚁花呗快速充电，即用户只需把支付宝余额宝或储蓄卡资产转到支付宝余额宝并锁住，就能提高信用额度，等同于用户应用支付宝余额宝里的钱还花呗。

业界剖析人士认为，微众银行的周转金与投资理财紧密结合，一方面可向用户强烈推荐该金融机构自已的投资理财产品，另一方面也可以根据用户的理财资金，特别是贷款最高额度来配对对应的信用额度。这个模式也有助于微众银行贷款后管理方法，并降低了逾期率。

个人信用产品的用户分层次

近些年，微众银行上线了多种多样信贷产品。

在其中，微众银行的第一笔信贷产品微信微粒贷的贷款额度在500元到万余元中间。贷款利息每日测算。每日利率为0.02%-0.05%（年利率为7.2%-18%），面对信誉度较好的腾讯官方用户; 微业贷为中小型企业给予线上流动资金贷款服务项目，最大贷款额度为300万，日利率为0.03%-0.045%，最少年利率为3.6%; 小鹅花钱具备消费信用和信用借款有两种作用。每日利率从0.02%逐渐，最大贷款额度为50,000元。近期，用户范畴已经扩张。

值得一提的是，在今年的8月，微众银行上线了消费信用产品We2000，用户可将其用以应急交易付款、红包和转账。每日利率为0.04%，限制为2000元。

从产品配额制和利率设置的角度看，微众银行的信贷产品包含低到500块的小额借贷跟高至50万元大额度贷款。利率也针对不同的用户作出调整。

以上专业人士强调，微众银行正为用户开展等级分类实际操作。可设置多元化的产品，配额制大小的小产品可以相互填补，并能够满足具备不一样市场需求的用户。可是，应当特别注意的是，周转资金产品既能用以用户的销售额，也可用作个人日常交易，但贷款额度却达到50万。微众银行必须操纵本人过多个人信用。

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