个人贷款风险防范的军事规则

随着经济发展的新常态，企业贷款不良逐渐感染到个人贷款领域：抵押贷款违约率上升，汽车贷款放弃汽车离开，经营贷款转移资产……银行的风险事件并不少见。在新形势下，如何发展个人贷款业务，如何规避信贷风险？以下是一些个人贷款风险防范的军事规则，供读者参考。

客户准入:拒绝五类群体

客户准入是信用风险防范的第一关。银行有其内部评估流程，贷款给谁，贷款给多少。除了风险模型评估，以下五类群体应拒绝个人贷款的客户准入。

1.社会人刺龙画虎。判断一个人是否贷款，最重要的标准是看他的行为和信誉。如何判断陌生人的性格和信誉？个人谈吐和外在形象是一个很好的特点。一般来说，那些刺龙画虎的人大多从事洗浴、歌厅、高利贷等行业。当他们有钱的时候，他们会像土一样花钱，当他们没有钱的时候，他们会四处游荡，经常生活在刀尖上。这些人是社会上的高危人群，也是缺乏诚信的人群，银行贷款给这些人，容易产生风险。

2.月光族年轻。个人贷款客户中有一种人要注意。他们年纪轻轻，挣钱不多，却花钱如水。有时候他们讨厌赚一分花很多和月月赚钱，月月花光，这就是人们常说的月光族。一个不知道如何赚钱，只知道如何花钱的人，对生活没有计划，这样一个头发孩子，无论家庭有多富有，无论父母有多高，贷款给他们，总是让一个人感到不安。

3.没有固定住所的商人。中国人一直相信定居。是否有固定的住所可以看出一个人的生活是否稳定。没有固定的地方做生意。不管生意做得怎么样，总会让人觉得不踏实。没有固定住所的人，做生意往往是东一锤西一，西方的棍子，没有一丝决心。给这样的商人贷款不赔钱很奇怪。

4.机关人不务正业。不要以为贷款给机关干部就可以放心了。事实上，每个机关或多或少都有一些闲人，他们以商业企业的名义，三天钓鱼两天三天鱼，晒了两天网。他们一边拿着金碗蹭官饭，一边快。在单位里，他们是没人敢惹的刺头，能力不大，但问题很多。在很多人眼里，他们是职场的失败者，也是不敢委托的投机者。

5.企业主超消费。个人贷款主要用于消费，但一旦消费超出普通人的想象，就会产生不安全感。生活中，有些企业主买卖不大，但派头不小。花很多钱买豪车和洋房。如果一个企业主在银行申请1000万贷款，经过调查，他个人名下的800万贷款用于购买劳斯莱斯，他必须小心与这些无节制的客户做生意。一旦出现风吹草动，很可能会停血断供，银行贷款注定会赔钱。

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