有关进一步强化中小微企业金融信息服务的实施意见

八部门（中央人民银行、银监会、发展改革委、工信部、国家财政部、市场监督总局、中国证监会、中国外汇局）一口气颁布30条措施，达到中小微企业的融资需求。

6月1日出炉的《有关进一步强化中小微企业金融信息服务的实施意见》（以下简称《意见》），从贯彻落实中小微企业复工复产信贷支持现行政策、进行商业银行中小微企业金融信息服务能力提升工程、改革创新健全外界经济环境和绩效考核体系、充分发挥多层次资本市场融资支持功效、提升中小微企业社会信用体系、提升地区金融环境、加强组织执行等七个方面，给出了30条各项政策。

在扎扎实实贯彻落实中小微企业复工复产信贷支持政策方面，《意见》给出了5项措施，包含分配好中小微企业借款延期还本付息、充分发挥全国性金融机构表率作用、用对贷款再贴现政策、区域开发、国有银行要将3500亿人民币重点授信额度落到实处，及其激励保险公司充分发挥意外保障功效，给予目的性很强的贷款保证保险商品。

在今年的政府报告对国有银行的普惠业务规定给出了再上台阶。2023年“大中型商业银行普惠型小微企业贷款增长速度要高于40%”，而2023年规定乃是，国有制大中型商业银行小微企业贷款提高30%之上。

《意见》规定全国性金融机构要用对全面降准和定向降准现行政策，完成中小微企业借款“量增价降”，颁布细化方案，按月跟踪贯彻落实。五家大中型国有制商业银行普惠型小微企业贷款增长速度高过40%。全国性金融机构要科学让价，保证中小微企业借款涉及面显著扩张，综合融资成本大幅度下降。

与此同时，八部门从五个方面规定商业银行提升中小微企业金融信息服务水平。

《意见》明确规定商业银行把运营重心点与信贷网络资源从喜好房地产、地方政府融资平台，转移至中小微企业等传统产业行业。

央行数据表明，2023年底，各省关键金融企业（含外资企业）房产贷款、本人住房贷款余额各自比上年同期提高14.8%和16.7%，增长速度各自比上年同期下降5.2个、1.1％。深圳市、天津市、浙江省等多个热点区域房产贷款新增加占有率不断下降。

在最新《我国区域金融运行报告（2023）》中，中央银行在专题讲座里已经已经确定，下一步，坚持不懈房子是用来住的、不是用来炒的定位与“不把房地产做为短期内拉动经济的方法”规定， 维持房地产融资政策的持续性、一致性、可靠性。

除此之外，《意见》还规定金融机构改革创新小微信贷业务线的成本分摊和收益分享体制，全国性商业银行内部转移定价优惠折扣不然小于50个百分点，民营银行可结合工作实际，执行内部转移定价特惠或利润最大化补助。

所说内部结构资金转移定价（FTP），是指金融企业依据外界利率基准与自身运营导向性制订的结构资金价格。

中国货币政策司司长孙国峰在今年的3月曾称，持续推进LPR改革创新，稳步推进总量浮动利率贷款利率基准变换，正确引导健全商业银行FTP管理体系，将LPR内置入银行系统年利率体制中，健全LPR调控机制，再次释放出来改革创新推动减少贷款实际利率的发展潜力。

现阶段，绝大部分全国性金融机构已经将LPR内置入FTP曲线图，但是，一些比较小的地区法人金融机构独立定价能力不够。一些农村商业银行、农村信用社各种小法人金融机构采用追随定价，明确银行贷款利率以后倒算对应的LPR加一点力度，与全方位应用LPR的需求也有差别。

为了能个更加好的充分发挥发挥市场报价利率改革创新功效，《意见》确立，将重点银行房贷利率与市场报价利率的外汇点差列入宏观审慎评估考评，紧密检测民营银行借款外汇点差转变。催促金融机构将市场报价利率嵌入到内部结构标价和传输有关阶段，输通银行系统利率传导机制。依照社会化、法制化标准，稳步推进总量浮动利率贷款利率基准变换。

《意见》并要求金融机构大幅上升小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。

银行业要提升风险评估体系，重视审批第一还款来源，尽可能减少抵押担保依靠。在严控风险前提下，确保实现新派发信用贷款占有率显著提升。催促银行业提升初次从金融体系得到借款的总户数。容许将满足条件的小微企业贷款展期借款列入正常的类借款，支持银行业增加中长期贷款推广幅度，争取2023年小微企业贷款展期占比高过去年。

这一要求必须自主创新财政政策工具来衬托。

小微企业运营风险大，金融机构放贷时，一般要求抵押贷款担保，现阶段民营银行派发信用贷款的比重仅有8%上下。为解决小微企业欠缺抵押贷款担保的难题，提升小微企业信用贷款比例，中央银行构建普慧小微企业信用贷款支持方案，给予4000亿人民币再信贷资金，根据特殊效果专用工具（SPV）和地方法人银行签署信用贷款支持计划合同的形式，向地区法人银行给予特惠资产支持。

除开内部结构改革创新，《意见》还指出从八个方面改革创新健全金融机构外界经济环境和绩效考核体系。

从总体上，八部门明确提出，要灵活运用多种多样财政政策工具，加强财政政策逆周期调节和产业结构调整作用，正确引导金融企业加强对中小微企业的银行信贷支持幅度。不断完善银行业小微企业金融信息服务管控点评、金融机构绩效评价管理方法、政府性融资担保公司考评，加强外界考核机制。切实发挥地区政府性融资担保机构信用担保功效，大幅度扩展政府性融资担保公司涉及面并显著降低利率。2023年国家融资担保基金争取新增加再担保业务经营规模4000亿人民币，与金融机构进行大批量担保借款业务关系，提升大批量协作业务流程中风险区责任分担占比至30%。

除此之外，《意见》确立，要充分发挥多层次资本市场股权融资支持功效。正确引导公司信用类债券净股权融资比上年同期多增1万亿，金融企业发售小微企业重点债券投资3000亿人民币，释放出来最多的资源用以支持小微企业借款。支持满足条件的中小企业上市股权融资，加速推进创业板改革并试点注册制。提升新三板发售股权融资规章制度，指导和激励创业投资企业和天使投资人专注投资中小微企业科学创新公司。

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