排队时间长、网上预约安全通道受阻 “提前还贷”难题持续升温

排队时间长、网上预约安全通道受阻……兔年至今，“提前还贷”难题持续升温。“预约还款的人更多，还要等一阵子”“之前排队等待银行放款，如今排队等待着还款”……近期，全国各地好几个城市发生购房者“提前还贷”状况。“兜里有钱，提前还贷”本属房地产市场上的正常情况，但为什么最近比较集中化？这会对贷款方、金融机构而言有什么优缺点？怎样确定是否该提前还贷？新华社图片提前还贷排在……...

排队时间长、网上预约安全通道受阻……兔年至今，“提前还贷”难题持续升温。“预约还款的人更多，还要等一阵子”“之前排队等待银行放款，如今排队等待着还款”……近期，全国各地好几个城市发生购房者“提前还贷”状况。

“兜里有钱，提前还贷”本属房地产市场上的正常情况，但为什么最近比较集中化？这会对贷款方、金融机构而言有什么优缺点？怎样确定是否该提前还贷？

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提前还贷排到在今年的9月？

购房者“提前还贷”正越来越激烈。

“我去年年底提前还款了一笔25万元住房贷款，如今每月按揭基本能降低1000多元化，总体贷款利息能节省十几万元。”住在天津的陈爽是“提前还贷”中的一员。去年年底还完款后，她便给自己定目标了一个“个人目标”：再次存钱，每隔一段时间就提前还款一笔住房贷款。

目前，“房贷提前还款”变成社交媒体上的热门词汇。深圳市一家国有银行分行工作人员告诉记者，从去年下半年开始，来问房贷提前还款的购房者明显增加，近年来更加是增添了不少，“其中一些顾客已多次申请办理提前还贷”。

2月1日0：00，来源于江苏省徐州市的90后个体户常伟再度专心致志地看着一家国有制银行手机银行APP网页页面，更新、点一下、更新……那样重复了数次，还是没有抢得这家银行下发的2月提前还贷信用额度。常伟说，“我一直等到了0：30，但是感觉0：10上下也就没有信用额度了。”

原本，家住武汉的90后侓师孙先生已成功预定上提前还贷，但是，间距还款期仅存3天和，可是他被银行打电话：没法还款。

她只是购房者提前还贷困难的“真实写照”。在社交平台，许多购房者分享她们预定提前还贷的遭遇，在其中，还款日被安排了到今天9月的比比皆是。

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为什么聚堆房贷提前还款？

缘故一：提前还贷人：省了一大笔贷款利息

有些是为了能减少贷款期限。去年在北京购置了一套房产刘先生近期提前准备向银行借款提前还贷，“我就用金融机构APP里的‘房贷计算器’大概算了一下，假如在今年的8月前能提前还款70万余元借款，那我原本30年期借款就可提前12年还清。”他说道。

有些期待缓解按揭工作压力。“提前还贷后我还贷期限尽管没有缩短，但按揭工作压力确实可以小一些。我准备最近几年更换一套房地产，那时候手上本金也可以多一点，无需担负过重利息压力。”陈爽说。

也有的购房者把提前还贷看作一个新的项目投资方式。来源于重庆许丽莎近期递交了一笔提前还贷申请办理，她告诉记者：“前些年手上有存款时我能买一些投资理财产品，但近两年来投资理财、投资等产品收益都不是太好，乃至跑不过住房贷款利率，干脆提前将住房贷款还清，也算是一种项目投资。”

缘故二：住房贷款利率下滑是主要因素

房贷提前还款，除开住户自身理财规划整体规划、理财收益不太理想等因素，住房贷款利率的不断下滑是不可或缺的推动要素。

2023年至今，中国1周期和5年限LPR(借款市场价格利率)频繁下降，推动各地住房贷款利率不断下滑。“住房贷款利率现行政策会对银行业跟客户之间用共同商定的实际利率，实际利率会直接关系到月供着是多少。”中央人民银行货币政策司厅长邹澜详细介绍。“根据我们把握的数据信息，2023年12月份新派发住房按揭贷款利率全国各地平均为4.26%，和2023年12月同比减少1.37％，这也是2008年有统计分析至今的历史时间最低标准。”邹澜说。

贝壳研究院公布统计数据显示，截至今年1月31日，其检测的103个城市中，首套房贷款利率小于4.1%的城市共30个，而1月16日该统计信息仅是19个。

“对原本在利率上位贷款买房子的消费者而言，住房贷款利率持续下降，刺激性其变为比较低利率还款的意愿强烈，这变成最近‘提前还贷’盛行的重要原因。”赵锡军说。

赵秀池强调，买房合同时间长，而且还是复利计息，利率的细微变化对借贷人还贷压力产生影响，顾客想节省开支创收无可非议。

赵秀池注意到，一些人挑选提前还贷后，再次申请利率相对较低的借款，真真正正还贷后不会借款的人不多。不少人在存量贷款利率变换时选了固定不动利率，现在发现销售市场利率太低了，自身吃亏了，提前还贷也是一种填补或改正。

缘故三：普通百姓对房地产市场预估产生反转

广东省住房政策分析核心首席研究员李宇嘉一直关注着“提前还贷”。意外发现，2023年上半年度，普通百姓或是“排队等候放贷款”，如今则是“排队等候还贷”，一年多时长，产生如此大的差距，背景是人们对房地产市场的预估产生反转。

在今年的1月，中国统计局公布统计数据显示，2023年，商品房销售额为13.3308万亿，同比减少26.7%。在李宇嘉看起来，以往，普通百姓广泛认为房价增涨，资产收益远高于住房贷款利率调强的成本费。现如今，普通百姓对房价的预估反转后，房屋的成本费全方位呈现，对住房贷款利率也更加比较敏感。住房贷款利率不断下降是普通百姓提前还贷的原因之一，现阶段，已经有几十座城市的住房贷款利率进入“3%”时期，此外，还有一些城市分阶段撤销首套房贷利率低限。

(应受访人规定，购房者为笔名)

综合/融合：易福红 杨存海 见习生 李燕妮 黄俊淇

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