月薪不到7000,总价不到60万?为什么超出这个标准就是自杀

没有人相信国家会真正压制房价。没人相信国家会真的出手“打压”房价。

然而，金融女神叶檀隐约不安，她直言不讳地透露，有一半以上的中国家庭做‘自杀’资产配置，200%的资产（杠杆）配置房地产，这无疑是最不健康的投资方式，因为一旦风险降临，无数人将没有抵抗力。

永远不能再持续了。是万万不能再持续的。

在过去，房地产被认为是一种必须上升的资产。疯狂的杠杆购买不必担心房价的下跌。许多人敢买房子，即使他们只有足够的首付，即使下个月的，他们也敢买房子，事实证明很多人都赢了。但未来房地产可以继续昨天的辉煌，答案非常明确：随着监管的深入，政策逐渐收紧，特别是房地产杠杆，打击投资投机，纠正非法混乱，或者标志着房地产不朽的致富神话已经结束。当购房投资充满不确定性，甚至极有可能亏损时，孤注一掷的非理性投资无法继续。更多的人应该清楚地意识到这一现实。

为什么月薪不到7000，总价不到60万？为什么超出这个标准就是自杀的资产配置？如果我们计算一个账户，我们可以更好地理解它。

总价60万的房子，按首付30%，贷款70%，贷款30年，月供2100元左右，月薪7000元是月薪的元是月薪的三倍多。除了月供，每月还剩4900元。如果按照一般家庭每月3000元的生活费计算，7000元的工资实际上是除去所有费用，最后只能结余不到2000元。这必须是在没有紧急情况(严重疾病等)的情况下。

然而，现实情况是，绝大多数人拿着4000或5000英镑的工资，但敢于购买每月需要支付3000或4000元抵押贷款的房子（月供占工资收入的一半以上）。毫不夸张地说，许多人实际上过着价值数百万的生活，但在现实中，他们过着穷人的生活。他们不敢消费、旅不用说生孩子了。

有些人可能会说，你在危言耸听，即使抵押贷款占工资的一半以上，许多人仍然过着非常自然和无拘无束的生活。我想说的是，现实并不一定是真的。也许我们每个人都听了更多关于买房子赚钱的故事，认为无论杠杆率有多高，都没关系。事实并非如此。在过去的两年里，法国拍卖行飙升了128倍，从两年前的不到1万套，飙升到今天的120万套，有多少人因为没有上个月的供应而被银行收回？一段时间前，深圳高薪程序员失业，负担不起每月1.2万元的新闻，更拉响了“自杀式”买房必须终结的警报。

那么合理的还款比例是多少呢？按照国际惯例，月偿付率标准为30%，这也是很多人认为理想的月供收入比。也就是说，月收入7000元，还款2000元左右是最合理的资金比例。

那么中国月薪7000元是多少呢？很多人可能做梦也想不到，月薪7000元其实已经是高收入水平了，中国只有3%的人有这样的待遇——2018年统计局发布《公报》:月收入5000可以碾压90%的中国人，月收入7000元更是凤毛麟角。

2019年智联招聘发布的统计数据更出乎意料：在14亿国民中，月薪超过7000元的人占3.07%。工作月收入超过1万元并不像你想象的那么容易。更多的人只是在温饱线上挣扎。

有些人可能会想，为什么每年官方发布的主要城市的平均工资水平都这么高？答案很简单，很多人都是平均的。也就是说，中国富人的财富总值太高，10个月收入200元，1个月收入200万，事实上，平均工资也高达18.4万。总之，贫富之间的差距太大了。

理论上，中国97%的人不应该买总价60万以上的房子，那么为什么很多城市的房价往往是两三万平方米，总价是几百万，还有很多人买得起呢？谁买了那些高价房？

这涉及到银行杠杆和隐性资金。仔细分析中国真正能支撑高房价的群体，会发现花很多钱买房的人一般分为拆迁户、企业主、以房换房三类。

以目前的房价水平和绝大多数人的工资水平，恐怕很多人买不起20年不吃不喝的房子。然而，开发商每年建造1000多万套房，最终被买走。事实上，绝大多数人都在买房。要么企业利用银行杠杆购买整栋房子，要么是非常聪明的商人。他们的年收入达到数百万。同时，他们拥有大量房地产，总资金惊人。我们普通人，如果你想买房资几乎是不可能的。现在市场上真的只需要买房，90%都是先卖房才能买得起。年轻人第一次来到一个城市，就想用工资买房。如果背后没有有钱的爸爸，绝对不可能轻易实现。

未来预留购房资金的比例将发生变化，但绝不要求所有人严格按照国际月度偿付率30%的标准购房。具体问题要分析月供合适多少，要根据收入总额和手中存款金额来判断。

此外，月供收入比的设置应根据家庭人口、消费支出、总体规划等方面进行综合设置。总之，房地产市场已经告别了非理性快速发展的阶段，未来买房应该尽可能合理。特别是在今年的疫情之后，我们应该更加关注健康和现金流。健康的身体和现金流是任何主体的运营血液，对企业和家庭都是如此。

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