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世界近30家领跑银行数字化创新实践活动,提炼金融机构进行数字_银行开展数字化创新转型势在必行
麦肯锡公司以往5年调查了世界近30家领跑银行的数字化创新实践活动，提炼金融机构进行数字化金融创新的“3 1”对策。（详细信息进一步了解车辆手续抵押贷款可查看更多）对策1，运用新方式方法打造出全新的商业模式，为此进到新市场细分或进一步提升现有市场的占有率；对策2，客户至上，进行业务板块的端到端智能化步骤更新改造，优化客户体验，降成本提质增效；对策3，全方位合理布局互联网金融及风投机遇，运用战略合作协议与风投公司合作的机会，项目投资重要方式方法，把它运用到银行的画面友谊台子上，以渗入附近销售市场、进到新市场，乃至刷新现有市场并造就新需求。此外，金融机构还需要紧紧围绕打造出包含单速IT、大数据和高端逻辑思维能力、敏捷组织和创新文化在内的一整套基础能力，以支撑点以上三大策略。
对策1：基本建设全新商业模式
–根据直销银行发展新客户群与新市场：直销银行能够成为传统银行占领新市场的利器，但国内很多银行推出直销银行单一化高，客户粘性差，通常变成“可有可无”商品。成功的直销银行需要具备下列因素：
- 多元化知名品牌经验与营销方式
- 网上、线下推广连动运营客户群
- 进入生态链服务平台，场景化、产业化拓客
- 尽快进入资产类赢利商品
- 运用数据分析能力完成大数据营销和风险控制
- 维持经营自觉性
- 灵巧、持续迭代经营
比如，某国际领先金融机构运用最先进高新科技打造出直销银行，合理布局一个新的客户群销售市场。其推出了面对下一代顾客全新的零售银行知名品牌，运用人工智能应用为客户提供客制智能金融服务项目，将自身营业收入多元化，扩张传统式投资银行业务之外的中产顾客客户资源。
–基本建设生态链金融机构，多方位打造出场景金融
打造出或置入生态链对银行具备战略价值。银行的服务项目已经“隐型化”，根据给予“金融业” “非银行”服务项目提高客户粘性，提升客户体验，提升钱夹市场份额。
某澳洲银行在房产行业取得成功打造出生态链，融合房屋交易过程和金融信息服务，连通全产业链。其根据建造的网银和App，给予逐层购房的专业服务，包含价格对比和交易的地区分布信息等，促使买卖达到。这种自主创新的举措融合很多楼盘客户资料，超越了原来购房顾客价值。
生态链发展战略可以为金融机构产生海量的用户数据，协助金融机构精准推送大量顾客，进行更精准的用户行为分析，进而能够更好地运营风险。大家预测分析该战略的取得成功制订及其全面推行有希望协助金融机构在未来的五到十年间提高净资产回报率（ROE）2到5个点。除此之外，因为互联网公司在资本市场估值广泛比较高、商业银行公司估值广泛比较低，金融机构向生态链发展战略涉足也有助于提升金融市场对它们的公司估值。
对策2：客户至上的原有业务流程企业战略转型
领跑金融机构CEO已经把关注的重点转向了对客户旅程的评定，尝试以客户的角度彻底改变工作流程，首先将改进用户体验列入战略布局，根据智能化步骤更新改造提升体验、降低成本。
–重构端到端客户旅程
金融机构已经从“产品驱动”转为“顾客推动”：从客户视角考虑，再次梳理和界定关键客户旅程，并持续推动灵巧、迅速、端到端的智能化流程优化。数据信息研究发现，金融机构只需对焦20-30个关键客户旅程更新改造，就能大幅度降低运营成本（遮盖40%-50%成本），并明显提升客户体验（遮盖80%-90%的客户活动）。2014年，某世界领先金融机构启动了历时五年的改造项目，依次实现了近30个客户旅程数字化改造新项目，促进金融机构整体成本降低约20%。
–智能化、场景化创新产品
互联网公司的产品研发具有独特的“场景化自主创新”、“迅速发布”、“一歩迭代更新”等优点，从产品创意到上线的周期时间非常短。领跑金融机构正主动融入并追逐这类稳准狠的数字化产品开发方式，从客户满意度角度出发，参考互联网项目开发思路，迅速发布产品原型，并根据客户反馈不断优化迭代。以某澳洲银行为例子，在数字化产品开发设计上，应用自主创新停车库方式加快产品创意的卵化，邀约顾客参加设计流程，商品从艺术创意到原形发布仅需十几周时长。与此同时，越来越多金融机构借势互联网金融技术性迅速完成数字化产品自主创新。比如，某国外领跑金融机构通过与某大数据信息借款服务中心创建战略伙伴关系，给予彻底数字化的中小企业贷款步骤，点两下电脑鼠标，基本上就能即时开展贷款审批，并可以从24小时之内派发资产。该金融机构一跃成为国外第三大小微企业贷款组织。
–新零售感受
金融机构和客户的接触方式日益多元化，顾客线上与线下海量数据零散隔断在各个方式，信息内容和体验不一致变成一大困扰。连通数据和信息在各个方式的无缝互动，不但能为客户造就完美服务体验，且能运用高级数据分析进行深度大数据挖掘，还能帮助金融机构明显提升交叉销售的机会，做大顾客的钱包市场份额，提高跨渠道的协同作用。包含西班牙ING金融机构、意大利桑坦德银行（BancoSantander）在内的国际领先金融机构都是在积极主动打造出新零售金融机构，并取得了显著效果。比如，某国际领先银行可以将一个客户在营业网点银行开户存款的数据与手机端访问资管产品的次数和时间联系起来，识别出该客户投资理财要求，进而针对性地向其消息推送资管产品，增强客户粘性，将其塑造为举办顾客。举办客户交叉销售取得成功占比更高一些，其所使用的均值产品数量比非举办顾客高于60%。
对策3：全方位合理布局互联网金融及全新升级风投机遇
麦肯锡公司对全球千家领跑银行的调研结果表明：超过一半的银行与金融理财公司早已设立了合作伙伴关系，大约是三分之一的金融机构选用风险投资或是私募基金的方式合理布局互联网金融。美国花旗银行（Citibank）、高盛公司（GoldmanSachs）、摩根银行（JPMorganChase）、摩根士丹利（MorganStanley）等领跑金融机构均高度关注互联网金融投资领域，用意根据外延性企业并购深层次金融科技平台，在第一时间把握这种技术性，进而运用到对应的业务平台上，转化成生产主力，加快技术成熟，捕获投资效益。
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