股份制银行信用卡有哪些特性?合适哪一类人申请办理?_外资银行信用卡有哪些特点?适合哪一类人办理?

股份制银行信用卡有哪些特性?合适哪一类人申请办理?一般我们说的四大外资企业银行的信用卡包含：恒生银行、美国花旗银行、东亚银行、东亚银行。（详细信息进一步了解企业法人贷款需要可查看更多）目前在中国部分城市推出了电子银行业务，但是，这种银行信用卡远没有国有资本或是银行业持续发展的好，无论从经营规模或是类型，或是应用群体，或是利益特性，总体水平要弱许多，这也是多种因素所造成的。例如受限于营业网点、受限于还贷安全通道，受限于不适合内地居民的日常生活管理体系，通俗一点讲就是不接地气儿，下面详解，

发展趋势困难重重

2008年，东亚银行在中国发行了第一张外资企业银行的信用卡。接着，许多股份制银行陆续用发售银行卡的方法进到我国银行零售销售市场。可是却现阶段发展状况看，并不尽人意。

“近十年来，一方面，中国商业银行电子银行业务飞速发展，其在海外的付款、清算等业务逐步完善，功能和特惠日渐与外资企业银行的信用卡齐头并进。”杨芮表明。

另一方面，股份制银行电子银行业务受限于在我国大陆地区对外开放网点的限定，电子银行业务规模的扩大遭受一定程度牵制。

以美国花旗银行为例子，这家银行在国外区域的电子银行业务主要通过银行信用卡本身具有的较高利息回报率获得收益，服务年费收益成为其收入结构中不可或缺的一部分。

在长期具备透支消费观念和珍惜个人信用记录的社会环境下，美国花旗银行在美国的银行信用卡净利息收入占有率能高达79%。但在我国，这些赚钱方法遭受考验。

记者了解到，在运营模式上，电子银行业务一般主要有两种，一种是以利息费用为主导，大中小型银行业一般在获得信用卡发卡资质证书后，便以发售银行卡的方法提升客户黏性;另一种是以商家回佣的方式，根据商家与中国银联或银行业连接的POS机，用卡人向商家以储蓄卡方法清算，由商家向发卡机构电子支付服务费。

“股份制银行电子银行业务在当地已具备了长久的个人信用循环系统消费市场，因而大部分以第一种运营模式为主导;反过来，中国商业银行银行信用卡应用第二种方法获利的占非常高。”董希淼说。

他进一步填补，在收益结构上，有别于中国商业银行信用卡在中国一般用免减服务年费的形式参加市场竞争，外资企业银行的信用卡一般不降免年费。

并且，股份制银行银行卡的服务年费收益则是收入结构不可或缺的一部分，而中国商业银行则不同。

有点儿好大喜功

由于外资企业银行的信用卡偏少免交服务年费，针对习惯刷信用卡频次或额度到一定程度可免减服务年费的中国消费者而言，似乎有些“好大喜功”。

专业人士详细介绍，股份制银行电子银行业务的一个相同点便是走多元化线路，主要面向中高端客户，因而在商品功能的、权益的设计方案上也是主推中高档要求，例如具备积分兑换里程数作用，附加交通出行利益及其酒店餐厅利益这些。

“在中国，股份制银行信用卡发卡时间很短，产品品种比较有限，又关键走中高端路线，所以在发行量上无法与国内银行对比，具体的银行信用卡客户很少。”银行信用卡投资分析师孟丽伟表明，针对消费者来说，并没必要一味追求外资企业银行的信用卡，而是应该结合自身的实际需要来选择适合的银行信用卡商品。

例如，外资企业银行的信用卡在日常交易层面的优惠很少，许多优惠促销主要在商旅服务、境外消费等多个方面，与此同时，股份制银行线下推广营业网点偏少，线上服务也不如中国银行业健全。

“针对确实有国外交易和资产收付款作用的消费客户群，可以选择服务年费、利率、账户管理费等资费标准合适的外资企业银行的信用卡。”董希淼表明，海外大型银行可以为这种客户提供全流程一站式金融信息服务，电子银行业务仅仅这其中的附加产品。

还有一点特别注意，只要是在境内交易，刷信用卡都走中国银联结算安全通道，外资企业银行的信用卡并不会因为发卡银行在境外而受优惠待遇。

相反，假如是中国商业银行的双币信用卡在境外消费，挑选中国银联安全通道清算，还可以享受“免1%至2%不等的货币转换费”“人民币结算，不必购买外汇还贷”等特惠。

因而，大家无须为了面子什么的缘故申请办理外资企业银行的信用卡，最重要的还是要根据自己的需求开展信用卡挑选。

看准一部分人

因为本人考虑到，新入职场两年的小潘提前准备重回校园，提交了几家美国的学校，最终确定在一所美国商学院进修。

充分考虑在海外消费的要求，小潘选择一家总公司在美国的股份制银行办信用卡。

据统计，有别于中国商业银行银行卡的“专而精”，外资企业银行的信用卡目标客户群一般比较小，小潘等便是大部分股份制银行锁住的目标之一。

“现阶段，外资企业银行的信用卡客户类型通常是具备国外环境的客户，例如在海外长期性日常生活、出国留学、就诊等。这种人员不但对股份制银行比较掌握，同时也有国外收入支出的需要。

许多体系化金融机构乃至推出了包含电子银行业务以内的一站式银行业务，如花旗银行、汇丰银行的出国留学服务项目。”人民大学重阳节金融研究院客座研究员董希淼说。

除出国留学群体外，董希淼表明，规模较大、实力雄厚的外资企业或外国企业在中国分公司都是股份制银行的潜在用户目标，而这类公司的员工在挑选发卡银行时一般对企业隶属国家的银行存在一定选择性。

值得一提的是，随着中国“走向世界”战略的持续推进，越来越多国营企业和资质证书良好的民企也成为重点客户。“该类顾客与股份制银行有长久的业务往来，资产清晰度比较高，遭受股份制银行电子银行业务的热捧”。

除此之外，恒丰银行研究院研究员杨芮表明，出自于海外资产配置的考虑，中国高净值人群的富裕阶层的个人客户都会选择股份制银行作为其资产管理和资金收入支出的主要方式之一，这一部分人群也成为股份制银行电子银行业务交叉销售的对象。

以上就是“股份制银行信用卡有哪些特性?合适哪一类人申请办理?”的相关介绍。总结一下，股份制银行利益性价比高总体一般，并不是银行信用卡爱好者其实根本多余去办理。营业网点遮盖少，并有大城市地区限制，不适宜绝大多数朋友。全当了解一下吧，还有机会申请办理就试试，没有机会就算了吧。

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