年轻人常常贷款小心多头借贷

　　目前尚未有机构全方位统计出常贷客人群的数量及贷款需求的规模，但可以预见的是，未来，小微借贷的需求巨大。

　　随之而来的是多头借贷问题。相关调查发现，小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。并且由于网贷信息不记入央行的征信系统，网贷平台之间信息共享程度较低，多头借贷现象短期内不会有太大的改观。

　　对于多头借贷的风险问题，业内呈现了两种截然不同的观点。

　　前海征信研究院调查认为，多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3~4倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。网贷平台面临的无论是信用风险还是欺诈风险，都可能带来巨大的损失。

　　一家担保公司的相关负责人对第一财经表示，他们对那些“多头借贷”的投资人感到非常头疼。“为了控制风险，我们不但要去查这类客户是否存在多头借贷的过往历史，还要去查这些人曾经借贷时所接触的行业。”

　　而另一种观点则认为，现金贷款金额低，资金用途集中在日常消费而非日常应急等因素，用户质量相对可控。相比多头借贷，贷款的逾期率更多地与用户的群体与年龄相关，多头借贷本身与逾期率没有严格的相关性。

　　张建梁称，“目前很多网贷机构间在贷款人征信数据方面已有共享，在用户申请贷款之前和申请之后，已经存在相应的技术去识别该用户是否有逾期或者多头借贷的嫌疑。对于多次借贷逾期，或频繁靠拆东墙补西墙的客户，机构通过信息筛查，决定是否放款。网贷机构其实在设定借款利率的时候就已经将各类风险计算在内，最终逾期和多头借贷等风险大部分都会分散到借款人头上。”

　　下面是多头贷款 你不得不注意的4大事项

　　资金紧缺时，无抵押贷款时常成为人们的救命稻草，然而这稻草有时候并非特指一根，而是多根。究其原因，有些朋友秉持着“一方有难，八方支援”的时尚理念，当一家机构无法满足其全部资金需求时，同时向几家机构求贷的地下行动便就此展开。不过，常在河边走，如何避免会湿鞋呢?我们不妨一起来看一下，多头贷款，你不得不注意的4大事项。

　　1、同时申请2家银行贷款

　　通常而言，落“贷”为安的1、2月之后，负债情况才会蜗牛般地到达信用报告的目的地。不过，千万别以为这样的系统漏洞是何等身材之人，都能钻得过去。如果你胃口过大，想要同时申请4、5家银行贷款，建议此念头就此打消。究其原因，每每申请银行贷款时，查询个人信用都会是工作人员首当其冲要完成的工作，而此举又会被信用报告中的“查询情况”一栏所全部记载，留下印记。短期内，如果你的信用报告显示，被查询次数过多，且全部是因申请贷款所致，那么越是到最后，你顺利批贷的可能性越是渺茫。所以，遵循同时申请2家银行贷款的策略，才是王道。

　　2、当银行遇上了民间借贷 排好顺序是关键

　　受征信系统的束缚，同时向3家以上银行借贷的心愿恐怕很难了结，于是，让站在系统之外的民间机构加入进来，给自己增添新助力，已为不少人脑中浮现的良策。银行与民间机构的组合贷形式，虽说是能够达到省钱和“输血”充足的两大目的，但只有顺序安排妥当，才能勇往“钱”行。具体说来，民间机构借贷为先，银行贷款尾随其后，多头贷款的行动才可宣布大功告成。反之，如果顺序颠倒，此举很可能成为多头贷款戛然而止的“罪魁祸首”，因为你可别忘记，民间机构也会在意你的负债情况，当拿到信用报告时，见你已是负债累累的疲态，很可能担心你再贷款后，还款能力不足，而拒你于千里之外。另外，需要提醒大家的是，为了控制不良贷款，把控资金风险，部分民间机构已接入央行征信系统，所以，贷前你可能有必要先问上一句“你与征信系统联网了吗?”。

　　3、额度适度 别让多头贷款被“砍”伤

　　多头贷款是把双刃剑，用好了可以尽情享受超前消费的天伦之乐，使用不当，便会被其“砍”伤，拖着疲惫的身躯，行走在“负”人区，不知何时能够找到出口，还清贷款，所以，精神层面的考虑不容忽视。退一万步说，如果各位在不得已而为之的情况下，采取多头贷款行动，那么考虑到日后的生活支出，建议各位申请较长的还款期限，已实现每月的轻松还贷。

　　4、坚持每月按时足额还款

　　如果确定申请多头贷款，相信各位便一定做好了按时足额还款的打算，否则不仅个人信用会遭到破坏，还会每日产生不必要的滞纳金，导致利息像滚雪球一样，越滚越大。更糟糕的情况则是，如果长期拖欠欠款，不仅会遭到贷款机构的讨债，还有可能被一纸诉状，告上法庭。

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