东莞申请抵押贷款过程中常见的几个问题

目前，贷款是许多人在需要资金时经常使用的一种方式，包括使用房屋作为抵押贷款。（更多信息工行房地产抵押几天点击查看)

虽然这种贷款方式很常见，但小白和老手在申请过程中总会遇到各种各样的问题。2022-10-12 ，让我们总结一下申请抵押贷款过程中常见的几个问题~

01

哪些财产可以抵押？

一般来说，房屋作为抵押后，其目的无非是限制房屋的交易和使用，或者获得对抵押品价格变化的优先赔偿权，以降低贷款过程中可能产生的风险。因此，抵押品的两个特点是可以交易和转让，其价值可以用货币来衡量。

市场上常见的抵押品主要包括房屋、土地使用权、在建工程、车辆、企业机械设备、生产资料等，其中房屋抵押和土地使用权抵押最为常见。

但需要注意的是，教育设施、医疗卫生设施公益为目的的事业单位和社会团体的教育设施、医疗卫生设施等社会公益设施不得作为抵押。即使房屋或土地是以投资者的名义，只要这些房屋或土地是由私立学校和私立医院实际使用的，法院仍然倾向于判断它们属于社会公益设施，并被认为抵押无效。

此外，无耕地、宅基地、自留土地、白留山等集体土地使用权原则上不能抵押，但部分试点地区允许农民以承包土地的经营权向金融机构抵押融资。然而，当这部分土地被用作抵押品时，抵押品的价值将难以评估，抵押品的流通和实现将困难，因此很难得到资本方的认可。

02

抵押PK租赁，谁赢？

众所周知，抵押权的核心效力是优先受偿权，对抗债权人以外的其他债权人。

因此，抵押不仅是抵押权人与抵押人之间的事情，也涉及其他债权人的利益。因此，一旦出现其他债权人，问题的关键是他们的抵押权或权益是否能得到保护，是否优先赔偿。

在这个过程中，一种常见的情况是被用作抵押物和租赁。那么，当租赁权抵押时，结果如何呢？

首先，我们应该明白，根据《合同法》的规定，承租人享有销售不破租赁的权利，如何对抗，关键是看谁先设立。换句话说，首先设置更合理，如果抵押权想抵制租赁权，不仅要先设立，而且要办理抵押登记。

在我国，实行以登记生效主义为主、以登记对抗主义为辅的抵押登记制度。房屋、土地使用权、在建项目等房地产，只有签订抵押合同并办理抵押登记，才能建立抵押。

03

抵押登记可以单独办理吗？

房地产登记部门通常有两种做法，涉及抵押登记。

第一种是以谁的名义登记抵押登记，不需要配偶就可以办理抵押登记。二是即使以一方的名义登记，其配偶也需要一起办理抵押登记，其配偶需要书面同意办理抵押登记。

然而，如果共同所有人以其共同财产设定抵押贷款，未经其他共同所有人同意，抵押贷款将无效。只有其他共同所有人知道或者应当知道但不提出异议的，抵押贷款才视为有效。

因此，在办理抵押贷款时，为了防范风险，共有人往往需要出具同意抵押的声明作为补充材料。

04

展期后要办理手续吗？

在现实生活中，总会遇到有借款人因为无法如期偿还贷款而需要进行展期，那么在这种情况下，如果办理展期后并未产生新的债权债务关系，就可以看作是原债权债务关系的延续，展期后即便未办理抵押变更登记，抵押仍会被视作继续有效。

换句话说，贷款延期只改变了贷款合同中的还款期限，但没有新的债权债务关系。因此，贷款延期后，原则上应办理抵押变更登记，但不办理变更登记一般不会影响抵押的有效性。

然而，在实践中，仍有少数机构坚持这一点。因此，为了避免不必要的麻烦，我们也可以在贷款延期后尝试以下措施。

1

签订正式的贷款延期合同，在贷款延期合同中约定延期性质。

2

有抵押担保的，主动联系登记部门办理抵押变更登记。

3

有其他顺位抵押的，取得顺位抵押权人同意延期的书面证明。

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