惠州把房贷换成商业贷款还这么容易吗?

老师，我的抵押贷款利率是5.3%，我觉得抵押贷款只有3.7%。换了之后能省很多钱吗？

在与粉丝仔细沟通后，我的建议是：不要胡闹，诚实地偿还抵押贷款。

与房地产抵押相比，房贷利率确实不低。尤其是2022年前买房的朋友，大部分利率都在6%左右。不幸的是，从18年开始，抵押贷款利率开始放松，到2022年达到历史上最低，这不仅是利率，也是门槛。今年遇到疫情这种特殊情况，LPR降到3.7%，大部分人都能拿到4%的贷款，真的很吸引人。

例如，以下两种产品：

额度

利率

期限

还款方式

备注

1

房子的7成

3.7%

授信10年

等额本息

需持股半年

2

房子的7成

3.85%

授信20年

先息后本

公司需要经营一年

抵押贷款的本质是商业贷款，以房屋为抵押，申请贷款用于商业生产。这就是为什么商业贷款利率敢如此之低。

这几年一直强调激活国内市场，也就是战略上常说的经济内循环。政策早年就实施了，这两年力度越来越大。自2022年疫情以来，企业一直处于水深火热之中，尤其是今年，形势尤为严峻，政策需要给他们信心。

许多老板申请了抵押贷款，他们的所有房子都得到了一笔资金，他们的所有房子都是抵押贷款，降低了利率，实现了升值的部分。但有一个非常神奇的事实，相当一部分老板拿着贷款买房子，原因令人惊讶地一致：未知的前景，与其扩大业务，不如买房子来分配资产。这就是为什么20年和21年的房地产市场监管，以收紧政策。

那么，现在把房贷换成商业贷款还这么容易吗？

如果你现在只是一个工薪阶层，一步一步还房贷，你需要经历两个步骤:

1.筹集资金解除抵押贷款。

工薪阶层，一般有现金直接结算抵押贷款。要么向朋友借，要么通过桥垫资金解决。通过朋友借也很容易解决，比如抵押贷款。但如果是通过资本钩解决的，一般成本不低，日利率约为千分之一。你借了100万元，根据银行生产的运营流程需要一周。然后你需要支付1.5万美元，资金使用的时间越长，你给的钱就越多。

2、包装

房子被解除后，你应该把自己包装成一个商人。作为一个普通的工人阶级，如何让自己成为一个有公司、有水的老板，这些都必须通过中介来操作，最终将转换为服务费。

经过这两个步骤，基本上可以满足银行贷款的需求，在批准后，然后返回过桥公司，完成贷款转移。你可能认为你花的钱与30年的100万或200万之间的利息差异没有什么，但你忽略了普通人贷款转移的最大风险，不是银行批准缓慢，支付更多的过桥费用，而是贷款。

一般商业贷款，在我上面展示的产品表中也可以看到，他的年限是信用。什么意思？你按3.7%的利率申请贷款，银行批准你，但只能批准你1-3年，因为这是1-3年LPR，想要时间长，利率不可能这么低。当一年到期时，你需要偿还本金，银行审计没有问题，然后把钱给你续期贷款，这个循环十年，这被称为信用。但是你是工薪阶层，每年都要找过桥机构，费用还是要给的。而且，如果银行在中间发现你的流水有异常，很可能不会续贷。这个时候，你需要归还所有的本金，也就是贷款，你有钱还吗？没有房子等法拍。这是转贷的隐性成本。

抵押贷款转让业务基本上只适合一些有资本需求或想要减轻压力的老板。对于那些想一步一步地偿还抵押贷款的工人阶级，不要尝试。说实话，没有必要省钱。

闻道有先后，术业有专业，经营贷款，还是留给有需要的商人吧。

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