A股发售银行涉房类贷款占比广泛减温

远眺电视记者 刘闪

今年是房地产业贷款市场集中度管理方法政策出台的第一年，最近A股发售银行半年报相继公布，在其中涉及到房地产市场的贷款也是热度不减。远眺电视记者梳理发现，在“两根红线”下，A股发售银行涉房类贷款占比广泛减温。资料显示，截止到2022年6月末，绝大多数超标准银行的住房贷款占比和房地产业贷款占比较去年末明显下降。但是，依然存在一部分银行指标的依然高过管控“红线”。

涉房贷款占比广泛降低

银行涉房类贷款主要包含两大类，一类是房地产业贷款，一般指地产商的房开贷、经营性物业质押贷款等；另一类乃是本人住房按揭贷款贷款。

去年年底，中央银行、银监会联合发布了《对于创建银行业金融企业房地产业贷款市场集中度管理方案工作的通知》，对银行业金融企业分成五档设定房地产业贷款占比限制、住房贷款占比限制“两根红线”，自今年1月1日起执行。最新政策规定，第一档的中资企业大中型银行的房地产业贷款占比限制和住房贷款占比限制分别是40%、32.5%；第二档的中资企业中小型银行二项占比分别是27.5%、20%；第三档的中资企业中小型银行与非县区农合机构二项占比分别是22.5%、17.5%。

只是以往大半年，“两根红线”产生的影响迅速呈现。从最近公布的发售银行半年报数据看，涉房贷款占比减温已成为一个比较常见的现象。公布数据库的39家银行中，一共有26家银行房地产业贷款占比较去年末降低，占比超出六成。

以第一档的中资企业大中型银行为例子，工商局银行、农牧业银行、我国银行、基本建设银行、交通出行银行、邮储银行银行6家银行涉房贷款占比展现平稳下跌趋势。截止到上半年，以上6家国有银行房地产业贷款占比分别是35.15%、35.38%、37.84%、38.42%、27.88%、35.06%，均小于房地产业贷款占比限制40%，较上年底也各自明显下降。

第二档位发售银行中，招商合作银行、民生工程银行、中信银行银行、光大银行银行、浦发银行银行上半年房地产业贷款也都有降低。

依然存在一部分银行高过“红线”

落实到住房贷款占比层面，尽管每家银行较去年已明显下降，但一些银行短时间并未做到“红线”规定。

截止到6月末，在第一档的中资企业大中型银行中，基本建设银行、邮储银行银行仍超出32.5%的红线。但相比去年末占比有一定的下降，如建设银行从34.73%下降到33.72%，邮储银行银行从33.61%降到32.95%，邻近32.5%的占比限制。

8月30日，在建设银行2022中后期销售业绩大会上，建设银行首席风险官程远国表明，从短时间看，房地产业贷款市场集中度的变化，将一定程度危害基本建设银行住房贷款的新增经营规模占比，但是由于设置权限足够的缓冲期，总量超标准一部分将逐渐消化吸收，今年整体影响力是可控。从长远来看，最新政策有利于预防和解决房地产市场风险，有益于推动住房贷款区域优化结构，促进业务完成可持续性高质量发展的。下一步，还将继续平稳有序地组织住房贷款业务流程，推动住房贷款订单量价质均衡发展。

邮储银行银行银行行长刘建军在销售业绩在发布会上称，依照的监管要求，总体看邮储银行银行也有非常好空间，住房按揭贷款贷款还会继续遵照稳健标准分配推广。后半年，邮储银行银行整体的想法是银行信贷网络资源更多的向零售歪斜，在零售之中主要以农惠农贷款和小微贷款为主导增加推广强度。与此同时，在银行对公业务层面，邮储银行银行将重点在绿色债券、自主创新、振兴乡村、加工制造业等多个方面增加推广。

第二档的中资企业中小型银行中，招商合作银行房地产业贷款占比、住房贷款占比都超过管控“红线”，而房地产行业欠佳贷款率较年底也是有一定程度的升高。中信银行银行也碰到同样状况。截止到上半年末，这家银行本人房地产业贷款占比分别是20.25%，超出20%的占比限制。

银行需探寻多元化战略

中报表明，上半年，好几家发售银行公账房地产行业贷款不合格率飙升。好几家银行在中报或销售业绩在发布会上对于此事作出解释称，房地产行业欠佳贷款率发生起伏，关键受某些地产商租赁进展未超出预估、偿还能力明显下降等因素的影响。一部分银行指标值依然超过“红线”，有行业投资分析师觉得，其背后更多的是“历史时间总量”难题，因为忧虑顾客流失，一部分银行侧重于操纵新增加量，适当干大真分数及让一部分住房贷款当然期满等，大部分碰触“红线”银行指标值在逐渐提升。

房地产业贷款市场集中度最新政策，对房地产业贷款占比、住房贷款占比的项目设置权限2年或者4年调节缓冲期。业内人士认为，从上半年碰触管控“红线”的银行看，占比超限额水平算不上比较严重，预估缓冲期内绝大部分银行可以完成整顿。从中报中，能够得知银行的自信。我国银行称，会认真落实房地产业贷款市场集中度管理规范，切实达到买房者有效购房需求。招商合作银行在中报中指出，将继续加强房地产业贷款市场集中度管理方法，促进房地产业贷款占比平稳降低，并优化提升同业业务构造，积极主动加强对高品质加工制造业、绿色债券等领域推广，预估房地产业贷款市场集中度管理方法政策对银行的整体危害可控性。

接受极目新闻采访的时候，中南财经大学数字经济研究院执行院长、专家教授盘和林表明，银行业临时没办法解决住房贷款，现阶段的实际情况是，银行有放低住房贷款占比的需要，可现实上银行的业务多元化推动难度系数很大。银行必须积极推进多元化战略，例如融合区块链技术的供应链融资，去发展新型运营模式，推动金融改革；次之，会对抵押物类型开展扩大，例如股份这种抵押物，流通性比房地产业更强，但银行对价格调整欠缺风险定价水平，将来必须健全。最好是，银行应当积极主动对外开放银行内部结构商品，以情景置入的形式推动银行商品提升银行目前线下销售渠道。

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