东莞朱俊生:住房反向抵押养老保险整体运行平稳

国务院发展研究中心金融研究所保险研究办公室副主任朱俊生表示，住房反向抵押养老保险是将住房抵押与终身养老保险相结合的创新养老保险，即拥有完全产权的老年人，将其财产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收入和抵押权人的统一处置权，并按约定条件领取养老金直至死亡；老年人死后，保险公司取得抵押财产处置权，处置收入优先支付养老保险相关费用。

到目前为止，住房反向抵押养老保险整体运行平稳。然而，近年来，虽然许多保险公司都有资格，但实际上只有幸福人寿开展业务。截至2022年4月底，幸福人寿推出了《幸福房来宝老人住房反向抵押养老保险》(A产品累计承保194单(133户)，其中东莞、东莞、广州的保单数量较多。据统计，保险产品每月平均养老金8000元。根据地区房地产价格的不同，每户每月最高领取3万元以上，最低领取2000元以上。

朱俊生认为，在目前的模式下，老年人领取的养老金是固定的，但死后房地产实现的价值可能低于其累计养老金，由此产生的资本差距由保险企业单独承担。同时，住房抵押贷款二级市场发展不足，降低了资产流动性，影响了保险公司等金融主体参与住房反向抵押贷款的热情。

朱俊生建议进一步完善住房反向抵押养老保险相关政策。鼓励产品创新，允许多样化、差异化的产品存在，增加住房增值共享的新产品。可提供养老保险 养老服务为自理能力下降的老年人提供养老服务和长期护理保险。此外，我们还可以从现有的国外养老保险发展模式中学习。

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