深圳抵押贷款利率转换为LPR好还是固定利率好?

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可能无法排除选择性风险

与普通购房者的纠缠相比，经济学家对转型平静得多。

独立经济学家马光远甚至写道，“我不认为这是一个非常困难的选择。如果你放弃了利用它的心态，那就很容易选择了。”

采访专家认为，无论如何选择，它都必须有自己的优缺点。中国民生银行首席研究员温斌在接受中信精卫客户采访时表示，该政策本身就是一项中性政策，实际上是深化中国利率市场化改革的一步。无论是保留固定利率还是选择浮动利率，都存在利率风险。

“主要原因也是利率市场化后肯定会出现的结果。我们的经济有周期，利率也有周期。”

马光远还指出，如果选择固定利率，就意味着LPR下调时，不能享受下调的好处；但是，如果选择浮动利率，一旦LPR增加意味着比过去承担更大的利息负担。此外，根据央行的公告，一旦选择固定利率，就不能改变。

温斌强调，风险难以完全规避，剩余抵押期限越长，利率风险越大。“如果选择固定利率，风险是没有办法享受LPR下行带来的好处。如果选择浮动利率，利率上升，可以通过提前还款来避免。”

未来市场利率如何走？

对于未来LPR受访专家认为，长期来看很难说，短期来看LPR的确是下行。

深圳大学经济学院教授苏剑对中新经纬客户说：“很难说，没有人知道未来利率会如何变化。短期内，LPR可能会下降，但预测只能看一年左右，只能猜很久。”

中国社会科学院金融研究所银行研究办公室主任曾刚也指出，不太可能预测未来10年甚至20年的利率周期。

苏健说，如果世界横向比较，中国目前的利率在世界上相对较高，应该会下降。但利率波动很大，也许一年半后会大幅上升。

曾刚预计下行概率大于上行概率，但未来不排除各种原因造成的可能性LPR上升的可能性。“例如，通胀和经济增长率的增加可能会导致利率上升。原则上，从长远来看，利率确实是西方过去20年甚至30年的下行通道。”

目前，降低社会融资成本非常迫切。短期内很明显LPR是向下的。温彬说，“从中长期来看，中国经济的基本面没有改变，因此随着中国经济的稳定和复苏，通胀也可能增加。在这样的背景下，从中长期来看，LPR利率不排除复苏的可能性。”

曾刚还强调，无论做出什么选择，估计都不会有太大差异。“未来LPR可能会有下行，但恐怕下行空间不会特别大。如果上行，上行空间可能不是很大。”

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