深圳我建议你改成LPR加减点模式!

6.37%的抵押贷款相当于在之前的基准利率4.9%的基础上浮动30%[4.9%*（1 30%）=6.37%]应该说利率相对较高，高于当前抵押贷款利率的平均水平。 据相关统计，今年2月，第一套房的平均抵押贷款利率约为5.5%，第二套房的平均抵押贷款利率约为5.8%。相比之下，无论是第一套房还是第二套房，你的抵押贷款利率都很高。在这种情况下，为什么不赌博，转化为LPR加减点呢？ 固定利率和固定利率有两种选择LPR加减点模式。固定利率很容易理解，也就是说，你目前的6.37%不会在贷款剩余期限内发生变化，这一直都是如此。 那么，LPR在模式下，你的加减点是:6.37%-2022年12月LPR4.8%=157个点。这个加减点以后不会变。 然后，转换的第一年是不变的，还是6.37%。 然而，根据LPR改变，每年调整一次，如果LPR如果降到4.5%，你的抵押贷款利率是4.5% 157个点=6.07%，比现在低0.3%。 反之，如果LPR如果涨到5.1%，你的抵押贷款利率是5.1% 157个点=6.67%，比现在涨了0.3%。 因此，我们可以看到，转化为LPR，未来的抵押贷款利率不是固定的，每年调整一次，LPR，既有下降的可能，也有上升的可能。 但从近期来看，LPR降息的概率更大，因为降息是刺激生产和消费的趋势。现在世界上有些国家实际上是负利率。特别是受新冠肺炎疫情影响，中国降息刺激经济的概率很大。 但从长远来看，LPR存在不确定性，毕竟有通过膨胀的因素，一般经济发展越好，利率越高，LPR就会上涨。 因此，近期(10年内)LPR下降的可能性更大，但没有太大的下降空间。毕竟，中国的五年期长期贷款利率已经下降了20多年，现在几乎是最低的。下行空间不大。银行不是慈善家，也想赚钱。 因此，因为LPR如果存在不确定性，我个人建议利率低于5.5%，剩余贷款期限高于10年于10年，最好选择固定利率。不要犹豫。保持胜利的果实很重要。银行的羊毛很难收集。 然而，你的6.37%利率有点高。如果你将来有信心提前还款，选择LPR好点，这样可以在不久的将来享受LPR下行福利，未来LPR如果涨了，提前还贷还不晚。这样，进退自由，两全其美。 综上所述，我觉得你还是转化为LPR好一点，当然要根据自己的情况来决定。如果不能下定决心，建议观望一段时间，因为转换截止日期是8月31日，离现在还有一段时间，疫情还没有过去，可以观望再做决定。祝好！

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