深圳房贷违规套路深:左手零首付 右手假按揭

房贷违规套路深:左手零首付 右手假按揭

近年来，商业银行和房地产企业是金融界最默契的“CP组合”：对于银行来说，住房相关贷款无疑是信贷业务的重中之重，部分银行的住房相关贷款总比例已超过30%；对于房地产企业的业务发展，开发贷款和抵押贷款是“一个都不能少”。

然而，监管罚单显示了这一点“最佳CP”有时也可能联手造假，手法更是套路满满。

零首付消费贷款

抵押套路满满的

虽然监管打击频繁，但房屋相关贷款的违规行为并没有消失。今年，许多银行因此类行为收到了监管罚单。其中，仅第三季度，监管机构就开出了10多张罚单，与抵押贷款相关的违规行为也很奇怪，可以说“左右零首付，右手假抵押”。

根据中国银行业监督管理委员会江西监管局9月28日发布的罚款，一家股份制银行违反了发放虚假抵押贷款的规定。业内人士指出，这种虚假抵押贷款的需求方可能是开发商，“批量假抵押可以帮助开发商获得银行资金”。

更多的抵押贷款违规与消费贷款有关，许多大型银行参与其中。根据深圳银行业监督管理局7月14日发放的罚单，一家大型银行发放的个人综合消费贷款被挪用作本行个人住房抵押贷款的首付；根据浙江银行业监督管理局8月30日发放的罚单，一家大型银行发放的个人消费贷款资金被挪用购房；根据重庆银行业监督管理局7月31日发放的罚单，一家大型银行非法发放零首付贷款和个人消费贷款。

此外，一家城市商业银行的深圳分行和一家股份制银行的深圳分行都被发现违反了国家房地产信贷监管政策，并收到了罚单。

还有一个罕见的违反抵押贷款的原因——转移费。监管罚单显示，农村商业银行办理抵押贷款和住房抵押贷款存在转移借款人承担的问题，并受到处罚。

四证不全也敢放贷

银行暗中降低了开发贷款的门槛

除了按揭贷款开发贷款可能有猫腻之外，还有贷款“白名单”附近的开发贷款并非无缝可钻，一些银行甚至无视信贷资金的安全和非法授信。

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