深圳国家助学贷款普通银行贷款有什么区别?

近日，财政部、教育部、人民银行、银保监会联合发布了《关于进一步完善国家学生贷款政策的通知》，进一步调整完善了国家学生贷款政策，包括提高学生贷款金额、提高学生贷款使用范围、降低学生贷款风险补偿比例、加强风险补偿管理等。

助学贷款政策调整后，今年秋季学期以来，本专科生每年申请贷款额度由不超过8000元增加到不超过1.2万元；全日制研究生每年申请贷款额度由不超过1.2万元增加到不超过1.6万元。

9月14日，财政部助理欧文汉、教育部财务司司长郭鹏、财政部科教文化司司长黄家玉在国务院例行政策吹风会上介绍了上述文件，并回答了记者的提问。

欧文汉，财政部长助理。

国家助学贷款普通银行贷款有什么区别？

会上，欧文汉介绍，2012-2022年，国家财政教育资金累计投入28.88万亿元，年均增长8%，占国家财政教育资金的8%国内生产总值比例连续9年保持在4%以上，有效促进了教育的全面发展。

他指出，国家助学贷款作为帮助家庭经济困难大学生顺利完成学业的重要补贴政策，是中国普通大学生获得补贴的重要渠道。该政策自1999年实施以来，已发放了3000多亿元，共资助了1500多万经济困难的家庭学生。2022年，国家助学贷款发放378亿元，资助学生506万人。

谈到学生贷款和普通银行贷款的区别，欧文汉指出，首先，两者有不同的起点。国家学生贷款作为一个造福人民的民生项目，旨在帮助经济困难的学生顺利完成学业，阻断贫困的代际传播，促进教育的公平发展和质量高。

其次，助学贷款更方便。国家助学贷款是信用贷款，不需要抵押或担保。大学生可以选择自己的贷款地点，也可以选择在家里办理助学贷款来源，也可以选择在学校报到时申请校园助学贷款。

第三，助学贷款条件更优惠。助学贷款利率较低，是同期同档次贷款市场的报价利率（LPR）下浮30个基点。在校期间，学生的贷款利息全部由财政补贴，学生不需要偿还利息和本金。贷款期限较长，一般为学制加15年，最长可达22年。同时，设定毕业后还本宽，最长5年，期间只需偿还利息，不需偿还本金，减轻学生还款压力。

第四，还款是可以帮助的。贷款学生因特殊原因不能按时偿还贷款的，可以按照规定申请还款救助，由学生资助管理中心审核，偿还本息。

黄家玉，财政部科教文化司司长。

贷款额度增加后，助学贷款不良率不会大幅上升

随着国家助学贷款额度的增加，家庭经济困难的学生可能会增加贷款。这会影响他们未来的还款，导致国家助学贷款不良率的上升吗？

对此，黄家玉表示，政策规定的国家助学贷款额度是指每个学生每年最多可以借的钱，这是一个限额，而不是一个固定的限额。学生可以根据每年需要支付的学费、住宿费和家庭经济状况在限额内独立确定。从多年来的实际贷款情况来看，大多数学生并没有选择按照这个最高限额贷款。

黄家玉介绍，财政部、教育部反复计算提高助学贷款额度后的还款压力。结果表明，学生的还款压力变化不大，贷款不良率不会因贷款额度增加而大幅上升。主要原因如下：

首先，贷款学生毕业后有五年的还款宽限期。在这五年的还款宽限期内，学生只需支付利息，不需要还款。对于还款压力大、困难大的学生，可以选择使用还款宽限期。

第二，国家助学贷款还款期限很长，最长可达22年，减轻了学生每年的还款压力。以本科生为例，政策调整前，每人每年最多可借8000元，政策调整后，每人每年可增加4000元至12000元。如果不是还本宽限期，按15年还款计算，每人每年增加4000元，本息每月只增加120元左右，还款压力不大。

第三，随着我国信用体系的快速发展和个人信用调查体系的不断完善，公民的信用意识普遍增强，特别是受过高等教育的大学生，还款的自动性、意识和热情不断提高。与此同时，学校也在不断加强对学生的诚信教育，主办银行也在加强贷款管理。预计由于贷款金额的增加，学生贷款不良率不会大幅上升。

国家助学贷款额度增加后，中央财政和地方财政如何分担？

国家助学贷款涉及财政支出，包括财政贴息和部分风险补偿。

欧文汉指出，根据学校隶属关系、学生来源等因素，分为以下两种情况。

第一种情况是中央财政承担中央高校学生贷款产生的折扣利息和应由财政承担的风险补偿。

第二种情况是当地大学生贷款产生的相关费用分担，分为三类。

第一类是校园助学贷款，即入学后在学校办理的贷款，由地方财政承担的贴息和风险补偿。

第二类，本省学生在自己家门口办理的助学贷款，贴息由地方财政承担，所需风险补偿金由中央财政和地方财政按比例分担。

第三类是跨省学生办理的助学贷款，贴息和风险补偿由中央财政承担。

欧文汉介绍，总体来说，中央和地方财政支出的比例约占学生来源地助学贷款贴息和风险补偿的一半。

欧文汉提到，财政部计算，国家助学贷款政策的调整对地方政府的财政支出影响不大。

他介绍，虽然贷款额度的增加会相应扩大贷款规模，增加地方财政承担的贴现利息，但在增加贷款额度的同时，生源地的风险补偿比例也会相应降低到当年的贷款发生额在这方面，由地方财政承担的5%的资本支出相应减少。欧文汉认为，全国总账基本可以增减对冲，地方财政支出不会大幅增加。

郭鹏，教育部财务司司长。

已申请贷款的学生仍可享受新政福利

今年秋季学期以来，国家助学贷款新政策实施。所有学生都能享受新政策吗？新旧政策如何衔接？

对此，郭鹏表示，新政策出台后申请贷款的学生可以直接按照最新政策办理贷款；对于已提交贷款申请或签订贷款合同的学生，如有必要，可根据实际需要申请增加贷款金额。因此，在新政策出台之前申请贷款的学生也可以享受新政策的红利。

郭鹏表示，为了方便学生处理，教育部已与主办银行充分沟通，银行提前在学生贷款系统中预留了界面。据了解，文件发布后，贷款系统已更新，银行正在通过短信、公共账户等方式通知学生和家长新的贷款申请流程。

南都见习记者 宋凌燕 发自深圳

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