记得疫情刚过，一方面大力推行复工贷款，利率很低；另一方面，在良好开端期间，存款利率相对较高。看到一些银行三年期存款利率最高为4.125%，贷款利率几乎为3.55%。只要借一存，套利空间明显在1分左右。

所以，有些人会突发奇想：如果我向银行借1000万元，然后定期存1000万元，我能白嫖吗？

理论上，按照这个操作你能赚多少钱？

首先，让我们来看看你融资1000万元的成本。现在银行的定期利率确实相对较低。你可以看看。

按银行一年期定期存款年利率1.75%计算，一年期定期存款到期利息1000万元：1000万元x1.75%x1=175000元，但1000万元属于大额存款，年利率可上升10%左右。

• 如果选择银行一年期定期存款，1000万元的月利息至少为12500元，但如果选择货币基金，按照某宝年化收益率的3%计算，月收入约为2.5万元！由此可见，选择银行活期存款是最不划算的。

定期存款，定期存款期限一般为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存款期限越长，存款利率就越高。有1000万，无论你去哪家银行，都会被视为VIP毕竟这么大的存款谁拿到谁就赚。

• 在这个时候，你不仅可以享受最好的待遇，还可以享受最好的存款利率。如果是四大银行，可能会让你享受3%的利率。如果一些中小银行为了拉存款，他们会给出更大的利率，最高可能达到5%，如此大的1000万存款可能超过5%。

可见以上是存款利益最大化的收益。那么，你向银行借1000万元需要多少利息呢？

如果银行贷款1000万元，必须需要抵押才能解决。按目前最低贷款利率计算，最低利率暂时年化3.85%，1000万元的率为38.5万元。

• 也就是说，存款按最高5%计算，1000万的收入是50万，1000万的利息是38.5万，所以50万-38万.5万＝11.5万，相当于你赚了11.5万。

当然，这是在两者都是最好的情况下，如果贷款利率不能因为借款人而最低，那么这个想法实际上是完全不可能的，这是一种理论上的计算方法。

二、其实个人有实际操作，但相对有限，企业可能无处不在

就个人而言，银行在一段时间内的财务收入约为5%，财务抵押贷款利率按基准为4.35%。如果有中间差异，可以是白嫖。但100万一年只赚6500元，还要计算理财起息时间，到期日不匹配等情况，实际上可能只有5000元。然后你需要先拿到100万。其次，质押贷款自主经营的上限是30万，需要分笔滚动。其次，银行理财也有质押率上限，只能质押80%。看来7788赚不了多少钱。

• 所以你可以在企业中赚很多钱。以前的做法是企业资金购买财务管理、财务质押承兑汇票或信用证，如果承兑汇票或信用证立即贴现，然后滚动，1000万资金可能会滚出数亿元这样，如果在人民币汇率上升周期中，差价可能会达到数百万元国际信用证套，利润更可观。

然而，近年来，这种方式得到了控制。贴现基金不能直接购买财务管理或制作高息保证金，相关单位开具发票限制，严格控制转口贸易较少。

• 在过去的两年里，你可以发现，当央行放水时，一堆城市投资企业每年发行的债券利率可能不到2%。3%以上的债券资金存入结构性存款，数十亿。白嫖银行的利息每天都会使财务费用负。

3、想法很好，但银行不能让你赚差利息

我读书的时候，曾经问过教金融老师。我说:中国现在的贷款年利率是6%，俄罗斯现在的一年期定期存款利率是12%。我能从中国借钱，换成卢布，在俄罗斯定期存款，定期到期，然后换成人民币，再还中国贷款，理论上有6%的回报率吗？

• 我的老师回答更幽默，我只教你半年，你发现这个惊人的秘密，我这个老师工作了10多年，没有发现这个，有点侮辱我的智商，这件事可以做，我还在这里教你，10年前我去做，轮到你了，想什么？俄罗斯的年通货膨胀率为14%，而不是中国的通货膨胀率，最终你的收益率为-8%。

同理，这个想法很好，但是银行不可能让你白赚利息差，主要原因如下:

1.以深圳为例。年利率3.5%-3.85%的商业贷款主要是支持中小企业的商业贷款。对企业的实际经营和公共经营流程有要求。如果你只有房地产，没有企业，你就不能享受低利率折扣。

2.在办理房地产抵押贷款的过程中，银行将对企业进行下户调查，包括询问贷款用途、企业走访等，并提供相应的上游企业合同。

3、贷款发放后，企业需要向银行提供贷款发票和贷款采购商品合同清单照片。半年后，您需要检查您的业务流程。如果发现贷款不符合合规要求，将被迫收回，风险相对较大。

4.银行系统链接交换。你是主借款人。如果贷款处理后操作不当，银行可能会要求你收回贷款。

5.银行理财产品的很多收入可能确实高于目前的商业贷款收入。请注意，这是预期收入，而不是100%。你买的一年期可能是4%，但一年后可能是3%或0.5%。没有人答应你保证4%。

• 简而言之，这个想法很好，但要小心！我们必须知道，世界上最赚钱的方法写在刑法上，而银行最赚钱的方法写在禁令上。

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