深圳房抵贷有风险吗？

　　房抵贷是什么意思？抵押贷款是指借款人以自然人名义向银行申请一次性或回收消费或经营用途的人民币贷款。

　　房抵贷有危险吗

　　房抵贷其实很早以前就有了，而且很多银行都有开展了这项业务，比如农行、建行、民生、中信、平安、华夏、招行均推出了“房抵贷”产品，只是具体限制上有差异，有的银行只接受已经还清按揭贷款的房产，而有的银行还可以接受只还贷一年的房子，门槛确实宽松。

　　但原理如出一辙，就是把贷款买来的住房再次抵押贷款，银行按照市场评估价的一定比例，扣除借款人剩余贷款后，确定房抵贷金额。听说，房屋中介有时候也会建议购房者使用这种方式凑齐首付款。

　　看了几家银行类似的业务，几家大行把房抵贷额度控制在300万元以内，中小银行比较激进，有的银行甚至最高可贷2000万元，还有的银行表示，我们的房抵贷业务没有上限!

　　有人贷没人管，危险!

　　只要房本上有你的名字，你就可以把这套房当作抵押物，从银行贷出钱来。贷出的钱按要求，可以用于消费或经营，比如买车、装修、教育、医疗、旅游等用途。

　　虽然明文规定只能消费不能购房，但实际情况是，银行很难去监管借款人到底拿着钱去做什么了，申请后不去按规定使用，拿来再买房支付首付也是可以的，这样的话，抵押第一套房子，拿着钱去交首付买第二套房子，然后再抵押第二套房子买第三套……理论上讲，购房者可以多次循环往复的购房，金融风险也会无限放大，因为杠杆太高了!

　　也难怪会有人说，房抵贷就是楼市上涨的帮凶。

　　房抵贷的风险到底有多大?

　　这得从银行(也就是金融层面)和房主两方面来综合考虑。

　　先从银行层面来看，买房人都是“买涨不买跌”的，可是房抵贷如果没有管控好用途，贷出来的资金再流向楼市，这么高的杠杆，一旦未来房价下跌，借款人没钱还贷了，银行的不良贷款就会猛增;如果真的还不上贷款了，银行可能就会收回抵押物，那么房子就可能属于银行了，(虽说银行最终要的不是房子，而是你的利息)，你会甘心吗?

　　之前有个城市就发生过因为房价比过去低了，已经入住的业主去游行拉横幅的事情，往大了说，不利于社会稳定。

　　还看到这样一个说法，“银行普遍认为，房抵贷跟按揭贷的风险是一致的。银行的压力测试结果是，房价下跌30%-40%，银行不会有损失。”

　　银行当然不会有损失，因为风险已经转嫁到借款人身上了。

　　再从房主，也就是抵押借款人的层面看，房抵贷根本就属于自加杠杆，与配资炒股无异，总觉得买了房就一定稳赚，可是眼下的各种房屋政策，就是在抑制房价增长，这边还猛加杠杆，收益可以翻倍，同样风险也会放大。如果未来房价下跌，购房者的房产市值也会大幅缩水。

　　再次强调，千万不能用房抵贷的钱用于炒房、炒股等一切风险投资行为。

　　不过也不是说银行这种房抵贷业务不能用，真是急用钱，比如要一笔很大的金额看病救命，或者短期应个急，还是可以选择的，毕竟贷款快，能给的额度也高，而且利率也是按照基准贷款利率上浮的，目前普遍上浮20%-50%，相比民间借贷还是低不少。如果我们考虑使用房抵贷，就得充分考虑家庭的财务状况和每月还款的是否能承受，多了解不同银行的利率，争取选择最低的。

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