东莞招商银行在东莞推出有房就贷引发热议,部分中介违规房抵贷

　　
招商银行在东莞推出“有房就贷”引发热议，部分中介违规“房抵贷”，据知情人士透露，银行严格控制房地产二次抵押贷款买房，明显违规。

　　近日，一则贷款广告信息在朋友圈引起热议，广告称“招商银行个人房地产抵押贷款，贷款年限长，利率低，申请方便，最重要的是二次抵押，即使房屋仍在抵押，也可以贷款升值部分。”招商银行东莞分行回应：“我行严格控制住房贷款产品的使用，贷款资金只能作为业务经营和消费，不能用于预付房地产资金。目前，东莞允许房地产设立多个抵押权人，我行通过多种手段严格限制房地产价值和综合抵押率。”据了解，招商银行并未在东莞推出此业务。

　　只要你在东莞有房子，你就可以申请贷款

　　招商银行在东莞推出“有房就贷”产品，只要客户在东莞有房子，就有合适的贷款产品可以申请，无论贷款已经结算还是仍在贷款中。本产品主要针对办公室职员和小微业主，最高抵押2000万，月贷款计算期可达20年，还款计划可根据客户实际情况定制。

　　还没还完贷款的房子还能借多少钱？例如，五年前，客户贷款200万元购买价值400万元的房地产。现在房地产已经升值到1000万元，客户还有150万元的贷款余额还没有还清，迫切需要消费。此时，该房地产可以再次向银行申请抵押贷款。理论上，新贷款的金额应该是房地产估值的80%左右，以减去未结贷款。一般估值相当于市场价格的70%，因此在这种情况下，新增金额约为560万元减去150万元，约为410万元。当然，银行审批的最终金额也与申请人的收入有关，一般要求月收入大于月还款金额的两倍。

　　房产“二押”只能用于消费或经营

　　目前，房价飙升，房地产市场飙升。许多人试图找钱炒房。一些市民甚至打了银行“房抵贷”业务想法，想筹集首付资金。

　　所谓“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的财产抵押，向银行申请一次性或回收消费或经营用途的人民币贷款。然而，一些银行只接受结算抵押贷款的财产，有些银行可以接受未结算贷款的财产，这就是所谓的“二押”，银行一般只接受本行首次抵押的房地产“二次抵押”新增贷款。有的银行只接受有房产证的现房，有的银行可以接受本行合作抵押项目的期房作为抵押，但房产证下来前贷款金额会有限制。

　　许多银行的相关负责人告诉《北清日报》，无论房地产如何抵押，这种抵押贷款只能用于个人消费或经营，不能用于房地产投机、股票投机。贷款人在申请贷款时，应填写贷款目的，并提交合同、发票等可以证明目的的材料。中国银行业监督管理委员会还规定，发放的消费贷款金额超过30万元的，不能直接转入贷款人账户，而是以委托支付的形式转入使用相关账户。例如，申请装修贷款，直接到装修公司账户；申请旅游直接进入旅行社账户。

　　玩中介违规操作“房抵贷”

　　然而，房地产市场的普及使许多人试图绕过监管要求，希望用消费贷款筹集首付。一些中介机构也开始了这种非法业务。一家贷款中介机构的客户经理张先生告诉《北清日报》，未偿还贷款的财产确实可以进行二次抵押，只要有产权证书。他还告诉《北清日报》，贷款不能直接进入贷款人的个人账户，需要先进入第三方账户，一般包装购买红木家具、珠宝、装饰等，钱先进入这些地方，然后转回。

　　2014年，为防止贷款资金进入投资领域，东莞市银监会专门发布文件要求，原则上个人消费贷款金额不超过100万元，期限不超过10年。这意味着，无论你的抵押房地产估值有多高，无论你的个人收入有多高，向东莞银行申请个人消费贷款最多只能借100万元。
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