小微企业生产经营状况和贷款状况

为进一步把握经济形势下攀枝花市小微企业生产经营状况和贷款状况，正确引导银行业组织适用小微企业发展趋势，攀枝花市银监会大队最近组织开展了小微企业状况调研。（详细信息进一步了解企业个人信用贷款代表什么意思可查看更多）

一、小微企业生产经营状况

攀枝花市做为中西部极为重要的钢材、钒钛、能源基地和新兴工业大城市，辖下小微企业多数为钢材、钒钛、煤碳三大产业加工的配套设施型企业，依赖于攀钢集团、钢企、攀煤三大企业，归属于劳动密集、简单加工类企业，附加值不太高，竞争能力较差，抗风险比较低。近些年，受宏观调控、地区产业转型升级和经济发展工作压力不断加大及“8.29”煤矿事故等外在因素危害，小微企业总体运营比较艰难，一定的时间内还十分不容乐观。关键因素包含：

（一）营运成本进一步加大。涉及到小微企业的原料、电力能源、用人等运营成本呈震荡升高趋势，加上绝大多数小微企业的产品技术创新不够、技术含量低，欠缺竞争优势，销售市场议价权比较低，没法转嫁成本上涨，盈利空间不断缩小。如：攀枝花市钒钛产业园独特电费政策优惠到期时，产业园区企业电费已由0.39元/度上涨至0.53元/度；最低工资规定由2013年的1140元/月上涨至1250元/月。

（二）市场的需求相对性乏力。产品报价持续下跌，导致小微企业订单信息不够或者减少，利润空间持续变小乃至亏本，一部分企业发生动工不够或停工状况。截止到5月末，攀枝花市关键领域工业产值中，煤炭开采和清洗领域、有色金属矿选冶业、炼铁和燃料生产加工、化工原料同期相比各自降低3.8%、2.4%、5.1%和2.2%。

（三）因涉嫌民间借款。现阶段辖下小微企业股权融资关键依靠银行，但鉴于本身资信能力和银行授信额度经营规模限制，从银行得到贷款无法满足其生产运营要求，或因为盲目跟风扩大导致现金流量焦虑不安，一部分小微企业借助向小贷公司、普通合伙人或员工融进高投入民间资金，造成会计压力持续加大，资产情况进一步加剧。据一部分银行体现，辖下上半年度22家产生逾期贷款的企业中，好几家进军民间借款，最后击垮企业。如：米易县石峡水电开发有限责任公司、攀枝花市兴辰钒钛有限公司等。

（四）内部结构管理不当。一部分小微企业创立时间很短，基础薄弱、规模较小，日常管理方法比较错乱，加上主要股东中间矛盾和纠纷案件持续，发生重要项目投资决策失误，应收帐款周期时间变长，因托欠工程施工企业、经销商、税费、员工工资及社保交费而诉讼等状况，造成生产资金更加焦虑不安，生产运营比较困难。如：攀枝花市野猪林肉联食品公司等。

二、小微企业借款状况

（一）小微企业贷款快速提高。截止到6月末，辖下银行业小微企业贷款额245.22亿人民币，较去年同期提升43.79亿人民币，同比增加21.74%，高过各项贷款同比增长率13.75个百分点；小微企业贷款额占整个贷款额36.37%，较期初升高3.37个百分点。

（二）小微企业信贷风险升高。截止到6月末，辖下银行业一共有小微企业不良贷款余额6.21亿人民币，较今年初提升2.53亿人民币，提高68.48%；逾期贷款总户数22户，较今年初新增加10户，提高83.33%。

三、存有艰难

（一）小微企业运营不合规。一是管理不当。小微企业大多数仍然是家族式或协作式管理方法，主要是管理者大多数素养不太高,管理经验不足，运营管理能力不高、运营随机性大造成性命周期时间短。二是会计制度不完善。小微企业会计管理不到位，虚报账、多套账的情况颇为广泛。一些小微企业向银行和税务机关各自带来不一样财务报告，真实有效较弱。三是个人信用程度较低。相较于大中小型企业，小微企业经营人素养较低，欠缺个人信用意识。一些企业主常将信贷资金挪作自筹资金应用，且短贷常用的情况比较普遍，严重影响借款的按时还款。某些企业个人信用意识薄弱，还款能力差，有意逃废债银行负债。

（二）抵抵押担保依旧是小微企业股权融资短板。小微企业借款一般仍然需要房子、土地资源、存款单等优质财产作为抵押。而绝大部分小微企业企业规模小、资产情况差、抗风险弱，欠缺高效的贷款担保方式，导致其融资困难。

（三）信息的不对称危害银行授信额度适用。因为信息的不对称，银行获得小微企业数据的相对成本高过中等水平企业和大型企业成本，而且银行难以精确鉴别小微企业的好坏。银行所期待的盈利在于贷款的利息和借贷人还贷几率，当银行没法掌握借贷人经营风险时，便会拒绝给予信贷支持。

四、解决对策

（一）提升小微企业自身建设。小微企业要进一步加大监管力度，依照当代企业管理方案的需求，严格遵守财务制度，提高会计清晰度，合规经营个人行为，提升企业、法人代表和财会人员运营管理能力。与此同时，坚持不懈平稳持续发展，慎重、合理确定经营规模和投资总额，切勿不顾自身整体实力盲目跟风扩大、急于求成。

（二）提升金融企业服务水平。正确引导银行业组织进一步加强小微企业信贷审批流程，提升和创新金融产品、服务模式及其贷款担保方式等，勤奋达到众多小微企业“短、小、频、急”的资金需求。与此同时，银行业组织应再次加大金融知识宣传幅度，进一步做好对消费者权益的教学和指导。

（三）加强金融生态环境基本建设。提议当地政府一是特定实际牵头部门，创建小微企业基本资料常态化搜集体制，推动银行业加大对小微企业的扶持力度；二是提升民间金融监控和监管，按时深入分析民间金融对社会经济很有可能带来的影响；三是推动融资担保服务体系，积极主动发展趋势小微企业融资担保组织，创建小微企业融资担保股票基金，标准小微企业融资担保程序流程。 （市政府办公室）

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