浙江省申请办理企业抵押贷款流程可查看更多

走入江苏省常州市建林玻璃纤维有限责任公司，生产线里的一台经编机已经运行，吞下去玻璃纤维丝，吐出是指晶莹剔透布。（详细信息进一步了解浙江省申请办理企业抵押贷款流程可查看更多）“这是一种特殊布，防火耐热，坚毅不容易折，适合于制做风能发电机的叶子。”总经理唐建详细介绍，这两台使用价值160万元新机器，立即为企业发展趋势按下了快进键。

这160万余元资金投入中，尤为重要的一笔100万余元借款，来源于无锡市对于小型企业投放“首贷融”。

2022年，无锡市推进普惠金融发展，市银保监大队深入开展首贷攻坚行动，精准聚焦早期“百行进万企”过程中有资金需求无贷户，切实破译股权融资难点中的两大困扰——融资担保公司难、信息的不对称，不断扩张小型企业金融信息服务涉及面。2022年，无锡市新增加首贷企业6418户，新增贷款6571笔、额度361.16亿人民币，为企业发展趋势带来了助推。

风险共担，借款门坎减少

建林玻璃纤维最近几年正面临着品质提升，但股权融资并非易事。工业厂房是租来的，多台原来机器的贬值率非常高，没法用以银行质押，唐建只能舍弃从银行借款的想法。

建林玻璃纤维的窘境不是个例。环顾常州市我市，24万多家企业中，2022年之前有贷户仅10%。无锡市金融监管局银行商业保险处长周玮详细介绍，据统计，在其中相当一部分企业有一定程度的资金需求。

是啥严重影响银行发放贷款的积极性？

“贷款担保难。”几个本地银行负责人直言，向小型企业借款的盈利本来就不高，坏账率还比关键企业高，造成银行不敢冒险发放贷款。一些创立时间较短、经营规模较小的企业，即使有发展前景，但因为缺乏贷款担保，很容易被挡在了门口。

2022年7月，建林玻璃纤维迈入一个好消息。“财政局等4单位先前联合推出了一项对于无贷户的信保贷商品——‘首贷融’，仅需公司法人承担责任，无需企业质押即可申请借款。”本地一家银行的业务经理谢福军积极上门服务商谈。

了解政策后，唐建快速在无锡市创业创新金融平台上申请注册，递交了首次贷款100万元申请办理。当日，就会有银行工作员来当场财务尽职调查。几天之后，该笔账款就到公司账上。

2022年起，对于大部分小型企业在银行无贷的情况，无锡市开设“首贷融”风险补偿资产，首次经营规模1亿人民币，连接我国融资担保公司股票基金现行政策，激发财政性资金的导向作用和杠杆作用，连通首贷企业融资困难的“最后一公里”。

谢福军详细介绍，以建林玻璃纤维借款的100万余元为例子，万一发生坏账损失，10万余元由地市级的“首贷融”风险补偿资产分摊，20万余元由国担股票基金适用，18万余元由市财政局重点适用，12万余元由市再担保公司分摊，20万余元由社会化融资担保公司分摊，银行只要承担20万余元及利息损失。现阶段“首贷融”无坏账损失，如果出现了坏账损失，银行等组织将先分别按比例分配担负资金风险，接着对企业依法进行追索，企业公司法人担负本人法律责任。

“这种风险共担体制，让银行减少了顾虑，大大提升了扩展首贷户的积极性。”谢福军说，“首贷融”面向全市全部无贷户企业，对借款企业准入门槛进一步降低。

精确“肖像”，高效率精准定位企业

和加工制造业对比，服务行业里的小微企业，更难以进到银行的发放贷款视线，无贷户也更多。

陈涵卓所讲的“肖像”，是常州市企业征信服务有限责任公司发来一张报表，里面是辖区的征信评分在分数线以上小型企业名册。

“银行对企业的数据不太了解、无所谓了，是导致小型企业融资困难的主要原因。”常州市企业征信服务有限责任公司副总钱俊详细介绍，自2016年起，常州市深入推进企业征信平台基本建设，根据技术手段打造出数据库系统，汇聚税收、环境保护、人社厅等21个相关部门本年度政府信息，为全市24万多家企业刻画诚实守信“肖像”，让银行更客观性有效地掌握企业。

做为示范点银行工作员，2022年年里，陈涵卓收到常州市征信公司定向推送的第一批500家企业名册。名册表明，精维企业是一家无贷户，运营平稳，缴税正常的，综合评分优良。当她寻找精维公司负责人杨文宇时，另一方直言，企业正处于持续发展的十字路口，非常需要资金扶持。

“我们想提升职工、增添机器设备、涉足更小市场，但借款时碰过好几次钢钉。”杨文宇说。陈涵卓给他介绍了示范点商品“常银行信贷”——这也是处理企业首贷难点的另一个关键金融理财产品，对于凡是在常州市有征信数据的企业，归属于纯信用贷款。根据政务大数据，能够迅速发放贷款、随借随还贷款。

在手机里申请注册结束后，杨文宇提交了100万余元“常银行信贷”。迅速，体系就表明：通过评定，已通过61.7万余元信用额度，银行贷款利率是4.2%。

全过程管控，完成惠企措施稳步发展

为企业给予首贷服务项目，在减轻企业融资困难的前提下，如何确保借款管受得了、收得回，完成惠企措施的可持续性？

周玮详细介绍，不仅在贷前开展精确“肖像”，高效的金融风险防范方式自始至终根植于贷中和贷后管理。

从业轨道运输车辆生产和进行维修常州市神海工矿企业车子有限责任公司，是2022年的首贷户，从基本建设银行无锡市支行奥林匹克花园分行赢得了50万余元“常银行信贷”借款。“我们要用该笔分期购买了检测设备，减轻了企业的资金短缺。”总经理徐冠超详细介绍。

准许首贷后，基本建设银行常州市奥林匹克花园银行行长蒋逸锋向徐冠超提了一个提议：在企业生产线的配电箱上，安装一个手机大小的“信用担保宝”设备，用于收集企业生产用电量数据信息。

蒋逸锋表述，根据收集企业生产制造用电量数据信息，征信公司对首贷户风险情况不断检测，并即时提醒银行，完成贷款风险从人力管理方法到智能管控的改变。银行能够把握企业运行状况，企业也能够及时获得后期服务。

果真，到2022年底，蒋逸锋再度上门服务时，增添了喜讯：融合数据信息实时检测，银行发觉企业长期稳定运营，因而，将2022年多度贷款额提升到190万余元。

除开增加借款、不断服务项目以外，这一方式方法也造就了激励制度的完成。2022年，用电量资料显示，有一家机械加工制造企业持续3月并没有生产记录，后台管理向银行预警信息，立即控制住了风险性。蒋逸锋详细介绍，借助这一新技术，主抓辖区内的小型企业坏账率不断下降，如今在0.3%下列。

“扶上马，再送一程，惠普金融应服务项目首贷企业全生命周期发展趋势。”周玮详细介绍，2022年至今，组装“信用担保宝”的首贷企业超出300家，总计向银行推送信息提示365条，为信贷管理及风险处置等带来了适用。

《 人民日报 》( 2022年04月11日 11 版)

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