萧山农商银行2022年金融信息服务私营及中小型企业优秀案例

“科技贷”为科技企业插上去辉煌羽翼

——萧山农商银行2022年金融信息服务私营及中小型企业优秀案例

一、环境与原因

杭州萧山位于沿海地区，自然地理环境优越，历年来是浙江的经济发展强区，产业基础雄厚，民营企业比较发达。（详细信息进一步了解个人信用色企业质押贷款年利率可查看更多）近些年，萧山区政府部门紧抓“前高峰会、后亚运会”的机遇和挑战，积极主动加速新旧动能转换脚步，持续加大高新科技企业的培养工作力度，促进区域经济从“杭州萧山生产制造”向“杭州萧山智能制造”超越，努力打造变成一片科技自主创新沃土，不断涌现了一大批私营科技企业。

可是，因为科技型企业，尤其是创业初期的科技企业，发展趋势基础薄弱，多见轻资本运营，发展趋势可变性高，且欠缺足值质押物，难以从传统银行得到融资支持，广泛面临“融资困难、融资贵”的困境。

针对这一状况，萧山农商银行（下称本行）于2014年10月与萧山区科技局签署科技金融业合作框架协议，依次制定出台《浙江萧山农商银行有限责任公司科技贷款实施办法》和《浙江萧山农商银行有限责任公司科技企业风险池贷款安全操作规程》，积极开展萧山区科技信贷业务协作，根据科技贷款产品支持中小微企业转型发展，切实充分发挥财政性资金的正确引导配置资金运用的推动功效，减轻科技型中小微企业融资贵难题，提升科技企业技术创新能力，推动科技科技成果转化和产业化发展，培育发展型的科技企业顾客，激起“科技 金融业”巨大的潜力。

二、措施和闪光点

（一）有关措施

1.“名册制”管理方法。执行政银合作，本行与区科技局连接，科技局向本行给予科技企业名册，本行推行名单制管理，经常性开展名册制走访调查，进行金融需求调研。顾客银行信贷材料根据PAD或电子产品移动app收集上传照片储存到消费者档案资料控制模块，免去了顾客送材料跑金融机构的时间也。

申请办理科技贷款的企业需要具备以下条件：（1）注册地址在萧山区范围之内且具有法人资格，经评定得到区及以上的科技型企业称号的企业，各个高端人才与创新创业领军人才精英团队自主创业企业，在萧山区内各科技创新园或创业孵化器自主创业且被介绍的企业。（2）注册资本1亿人民币上一年度销售额2亿人民币之内。（3）企业财务管理制度完善，依规诚信，贷款资金进行企业正常运营，包含生产线设备资金投入、新产品开发资金投入、研发提产和知识产权创造与维护、主营里的周转资金资金投入。（4）企业及运营者无信用不良记录。（5）信誉等级正常情况下在B级或以上。

2.贯彻“最多跑一次”。在人民政府的支持与信任下，借助遮盖全萧山区的146家营业网点优点，运行“政银通”便民利民工程项目，区人力社保局、区市场监管局、土地杭州萧山大队、个人公积金杭州萧山中心四个单位明确下发60个事宜，本行已经总计申请办理企业银行开户事宜35.89万笔，完成企业做事就近原则“跑一次”。与此同时，依据中国人民银行杭州市中心支行及省农信联社有关提升企业银行开户服务项目有关指示精神，融合本行具体，下发《有关进一步优化企业银行开户服务项目，提升企业银行开户高效率相关事宜标准的通告》，简单化开户步骤、健全督查机制、优化运转阶段等，新开设企业银行开户受理时长由原来的一周减少到3个工作日，赢得了区委书记的批复毫无疑问。

3.贷款和利息管理方法。（1）贷款限期。各分行、业务部（下称经办人员分行）应依据借贷人运营特征和现钱流回周期时间，合理确定贷款期限。流动资金借款一般不超过一年，固资贷款一般不超过五年。（2）贷款年利率。为进一步减少企业资金成本，充分发挥科技补助资金的指导和变大功效，科技贷款推行优惠利率，最大不超过同排期贷款利率上调20％。（3）贷款信用额度。依据科技企业的生产运营必须合理确定；但按本产品政策享有优惠利率额度为每户不超过1000万余元（含）。（4）合同类型。科技贷款的合同类型能是抵（质）押、确保、个人信用。以确保方法发放贷款，一定要互肋之外的单边确保，或者由列入科技金融业合作框架的担保公司、保险公司给予确保。

（二）创新亮点：

1.运用财政性资金的杆杠撬起功效，减轻科技企业的融资难融资贵难点。对于科技创新企业初创期型、轻资产的特点，引进政策和盈利性的风险分担机制，具备贷款担保灵活多变的特性，推行名单制管理，适用目标确立。

2.融合信贷结构调整及地区产业升级要求，选用“政府部门 金融机构 融资担保公司”三方合作方式，与萧山区科技局、杭州萧山区再担保有限公司一同创立萧山区科技企业贷款风险池股票基金，管理规模为625万余元，一共可派发贷款2500万余元，已经派发科技企业1家300万余元。主要是为处在创业初期和发展期的科技企业。该合作方式根据多方联动，在推进风险性平摊的前提下，充分发挥股票基金杠杆效应，进一步提高本地科技企业的融资效率。

三、成效与反应

（一）经典案例：

2.杭州市实时文化产业有限责任公司成立时间2015年12月，注册资本100万余元，注册地址杭州市经济技术开发区松合时期商城系统，主要是针对文化艺术策划，影视动画，影视制作，筹办展会、展览策划，文化艺术交流策划活动（除表演及演出房产中介）。目前资产总额134万余元，负债总额47万余元，上一年度主营业务收入269万余元。2022年4月，因承接了深圳市幸福快乐公益性文化创意集市展台工程项目，需要买舞美设计机器设备及其付款人力设计等人工费缺乏资产，向银行申请办理贷款90万余元。2022年5月，本行通过调研后，向企业派发贷款90万余元，促使企业曾经的主营业务收入有望突破500万余元。

3.杭州市阿优文创有限责任公司成立时间2012年10月，主要是针对文创产业的方案策划、影视动画等研究与开发与制作，是一家“文化艺术 科技”的新型经济商圈企业，创立讫始，科研投入大，产出率慢，再加上文化创意科技企业轻资产的特点，无法得到银行贷款适用。本行在执行科技金融信息服务工作上，积极与合作框架里的融资担保公司协作，于2015年向该企业派发贷款500万余元，用以影视动画、阿U儿童机器人、阿U儿童智能玩具的开发，很好地减轻了企业资产因境，促使经营人能够集中注意力投入产品研发与网络营销。2017年，企业的“《阿优》的科普动画创新和跨媒体散播”，赢得了我国科技进步二等奖。

四、服务项目企业数量和资金规模

截止到在今年的3月末，本行共派发科技贷款621户119.187亿人民币，账户余额35.25亿人民币。在信贷支持环节中，重视减轻科技企业的融资贵难点，5年以来，为企业节省贷款利息成本8000多万元，强有力推动了中小型企业科技科技成果转化和产业化发展。

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