日照银行“金屋顶”光伏贷款管理条例

一、环境与原因

分布式光伏领域做为可再生资源领域，近些年遭受发改委、能源局施行的一些列我国政策扶持。（详细信息进一步了解协助中小型企业金融机构贷款中介机构可查看更多）《电力发展“十三五”规划》明确提出，到2022年非化石能源发电量攒机做到770GW，太阳能发电站攒机做到110GW之上。在其中分布式光伏60GW之上，并要求全国各地金融企业融合“光伏发电养老服务”、“光伏扶贫”、“发电量收益权质押”等模式，全方位适用分布式光伏产业链。

日照银行根据当地阳光照射丰富多彩、乡村屋顶闲置不用等优点，依照“整乡核准、大批量运行”思路，自主创新发布采用“农户 金融机构 光伏发电合作者”的“金屋顶”便捷金融模式，帮扶农户参加农村光伏发电新项目。实际运方式就是日照银行各支行与当地光伏企业战略合作协议书，由农户明确提出光伏发电系统申请贷款，光伏企业给予担保及光伏设备财险，金融机构给予宽的期限信贷适用，一般贷款年限为12年，等额本金还款，每月还款额度由卖电收益付款，所有还清欠款之后，光伏设备及卖电收益整个归农户全部。还贷期内，每一年由合作者付款农户一定补助，提升农户申请办理太阳能发电主动性、补助农户日常生活。与此同时，保险费用、平时机器设备维护费用、发电厂建设费都不用农户付款一分钱，完全缓解了农户压力，从而实现了“尽享太阳收益”。很多无学生就业、无劳动能力的中低收入农户得到根据光伏设备完成创收。与此同时，零污染、低碳环保的阳光电力都将创新发展理念扎根农村老百姓心底，为乡村振兴赋予了新活力。

2022年至今，日照银行以助力复工复产、支持实体经济为导向和着力点，对焦惠普金融、金融科技、金融创新联动发展，将金融科技赋能市场拓展，大力推广数据光伏贷款业务流程，发布“网上光伏发电”，完成金融支持覆盖面、成本低、可持续发展观，努力打造清洁能源产业堡垒，让更多人农户体验到“太阳”褔利。

二、措施和闪光点

（一）强化组织领导，持续跟进光伏产业发展。为推进光伏发电市场拓展，在发布重点商品“金屋顶”光伏贷，下发《日照银行“金屋顶”光伏贷款管理条例》前提下，日照银行在总公司小企业金融部配备专职人员开展业务流程跟踪管理剖析，定期检查国家新政策及业务流程盈利、可能出现的风险性、营销效果等进行评价剖析；与风险管理部、国家科技部等相关部门创建连动工作组，从各个方面持续对产品质量进行改善和提高；与此同时全辖范围之内创立光伏发电业务交流群，群成员邀约光伏设备服务提供商，立即解释各组织在宣传过程中出现问题，并和光伏设备服务提供商产生聚合效应。在推动光伏行业深度发展中，日照银行对产业链走势、农户的需要深入分析，勇于探索对光伏行业的信贷适用最佳方式。

（二）增加信贷适用，扩宽商品服务渠道。通过调研发觉，发展趋势光伏贷业务困扰通常是农户有顾忌无确保、有意愿无资产，为了能精确解决痛点难题，本行与光伏设备服务提供商达到联动营销方式，与城镇、村民小组等加强沟通协调，会与村委会开展光伏贷款有关解读、向广大农户宣传策划相关户用光伏贷款的相关政策，使众多群农户了解到了光伏行业现行政策、建设方式和创收经济效益，并进一步体会到光伏行业的发展前景，摆脱农户顾忌。与此同时依照“农户 金融机构 光伏发电合作者”方式，由光伏设备服务提供商为消费者提供贷款担保，并且为群众给予服务上门，既协助群众处理资产困难的问题，又处理光伏设备服务项目顾虑。

（三）完善激励机制，促进光伏发电业务流程迅速发展。

根据加强考核激励，提高子公司发展趋势光伏发电业务流程的积极性。一方面，将举办光伏贷款业务流程与发展普惠金融紧密结合，把它列入中小企业根线考核指标体系，光伏贷款列入总户数和账户余额考评，增加考核权重；另一方面，进行重点活动营销。发布《“发展普惠金融·服务乡村振兴”翠绿色光伏发电信贷专项整治专项方案》，在全行进行每户授信额度100万元以下、较贷款利率上调20％以上户用分布式系统光伏贷款活动营销，取出专项费用，对推广光伏贷款成效明显的中介机构及个人开展奖赏。活动进行中，总计推广“金屋顶”光伏贷款2378户，额度2.78亿人民币。

（四）加强技术赋能，提高产品与服务水平。

光伏贷款面对众多的乡村，具备顾客分散化、物理学覆盖范围广、营销推广调研工作强度大等优点，这和金融企业工作人员少、平时金融业服务半径比较小产生锐利分歧。日照银行充分运用科技支撑在提高服务水平、拓宽工作半经、全天候服务里的促进作用，升级服务方式，推行流程优化。对于订单量不断发展，目前业务员与订单量不一致的具体，项目投资研发了业务经理工作PAD终端设备，与信贷系统软件相互连接，前面考察的统计数据、作业图片等即时传回后台管理信贷系统软件，不但减少借款调查时间，并且完成了数据库的普遍性、真实有效，能够全天工作；前面现场考察传回的相关资料，调查内容均根据借款标准作业规定设定，后台管理通过简易解决，就会形成此笔信贷业务的调查研究报告，省时省力放心，提高了工作效率；推动业务流程线上化智能化，开发设计发布“光伏贷”微信程序，完成业务流程拓客、申请贷款、个人征信查询等服务，全面提升了客户满意度和服务水平。

（五）标准业务流程管理，提升风险管控

四、成效与反应

（一）提高了农村贷款可获得性

“金屋顶”光伏贷款，运用农户不用的屋顶，根据发电量盈利偿还机器设备借款，对贷款人准入条件大幅度降低，从根本上解决了一般贷款准入条件对信贷行为主体基本上环境的影响。截止到2022年12月末，日照银行“金屋顶”光伏贷贷款额6.7亿人民币，已覆盖济南市、青岛等山东9城市的67个县区1000多个村子，造福近7000农户，人均年创收1多万元。自2022年“光伏贷”网上申请办理端口号发布至今，完成推广3.8亿人民币，总计较2022年同时期提升2.1亿人民币。

（二）推动光伏发电“产业兴旺”

现阶段，“金屋顶”光伏贷款业务流程遮盖全辖设立分支机构的9个城市，让更多的的农户从这当中获益，导致了比较好的社会反响。有关经验做法在大众网等十余家家新闻媒体推广宣传，根据“金屋顶”光伏贷推广，日照银行比较好的践行了推动产业兴旺、完成造血式扶贫的企业社会责任，为乡村全面振兴执行带来了新趋势，受外界一致好评，品牌知名度不断提高。

（三）促进了普惠金融业务发展趋势

“金屋顶”光伏贷款业务流程，贷款额在100万之内，以农户或是中小企业为支持目标，合乎监管政策，银行对进行中小企业“两增两控”管控总体目标、完成惠普金融二档央行降准、获得我国政策扶持彰显了积极主动促进作用。特别是“光伏贷”网上申请办理端口号发布至今，用“网上”处理“下基层”难点，进一步扩大了金融业服务三农的深度广度、深层、精密度。

（四）光伏贷款方式便于营销推广拷贝

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