六家国有银行:普惠小微贷超6万亿

六家国有银行：

普惠小微贷超6万亿

2022年，银监会下发文件，规定五家大型银行努力创造普惠型小微企业贷款全年度提高30%之上目标。（详细信息进一步了解北京市小微公司办理银行贷款可查看更多）事实上，从2022年年报看来，现在银行的小微企业贷款增长速度高过此规定。2022年工行、农行、中行、建行、交行五大国有银行普惠型小微企业贷款同比增长率均维持在30%之上。在其中，工商银行、中国银行的增长率超出50%。此外，国有银行在小微借款利率上进一步降低。

工行年报表明，2022年末，普惠型小微企业贷款1.1万亿，比今年初提升3784.48亿人民币，提高52.5%；普惠型小微企业贷款顾客79.5万家，提升20.4万家；新派发普惠借款均值利率4.1%。

中行普惠型小微企业贷款新增加创下历史新高。年报表明，截止到2022年年底，中行普惠型小微企业贷款账户余额8815亿人民币，较上年底提高53.15%，高过全辖各类贷款增速；客户数近62万家，高过今年初水准。全年度新派发普惠型小微企业贷款均值利率3.96%。

农行在年报中指出，截止到2022年年底，农行普惠小微企业贷款账户余额增加到1.32万亿，较去年年底提高38.8%，高过全辖贷款增速25.6个百分点；有贷客户数191.55万家，较上年底提升34.83万家；2022年累放贷款年化利率4.1%。

据建行年报，截止到2022年年底，建行普惠金融业贷款额1.87万亿，较去年提升4499.44亿人民币，增长幅度31.6%；普惠金融业客户贷款193.67万家，较去年新增加24.12万家。新派发普惠型小微企业贷款利率4.16%，较去年降低0.2个百分点。

交行年报表明，截止到2022年末，交通银行普惠型小微企业贷款账户余额3388.19亿人民币，较上年底提高49.23%；有贷款额户数21.22万家，较上年底提高43.49%。普惠型小微企业贷款累放均值利率4%，小微顾客综合融资成本降低0.49个百分点。

此外，截止到2022年年底，中国邮储银行每户授信总额1000万余元以下的小微企业贷款账户余额9606.02亿人民币，占全辖各项贷款占比超14%；有贷款额户数171.07万家，较上年底提升10.24万家；2022年新放贷均值利率5.19%，同比减少32BPS。

国有商业银行：“技术赋能”完成“两增”

上年，国有商业银行在小微企业贷款行业之中表现不错，根据技术赋能改变传统银行信贷方式，在资产质量与服务水平上都有醒目考试成绩。在其中，一部分股权行小微贷款增速、户数均完成了“两增”。

招行年报表明，截止到2022年末，招商银行普惠型小微企业贷款账户余额6011亿人民币，较今年初增长幅度18.22%；普惠型小微公司有贷款额户数较今年初提升44.38万家。招商银行借助金融业科技探索产品与服务自主创新，逐步完善数据普惠金融服务体系，对于小微公司的信息化管理、代收代缴、短期融资、日常账号管理和发工资等服务，给予线上化数据产品服务。

据民生银行年报，截止到2022年末，民生银行普惠型小微企业贷款账户余额较上年底提升1075亿人民币；普惠小微借款户数较上年底提升6.25万家。民生银行探寻数字化金融服务项目创新模式，兴业银行普惠云是以中小微公司融资为基础推出的对外开放金融投资平台，目前已经变成民生银行业务中小微公司的股权融资创新模式。

平安表明，2022年末，普惠型小微企业贷款账户余额户数达84.26万家，贷款额达3821.59亿人民币，较上年底提高35.7%。与此同时，平安逐步完善总量小微顾客的服务规范，缓解小微顾客的资金压力，进一步提升了普惠金融信息服务效率用户体验。

地方银行：走品牌化、个性化的小微发展之路

做为地区性的银行业，商业银行、农商银行在规模上不能与国有银行对比，服务项目小微公司也通常是坚持不懈品牌化、多元化小微发展之路，深耕细作本地市场。

常熟银行年报表明，常熟银行集中于服务三农、中小企业、小微公司，已经形成“IPC技术性 信贷工厂”成熟的小微方式。前面选用IPC技术性贷前调查、交叉验证；后面选用规范化、规模化的申请流程，与此同时严苛风险防控，完成了相对较高的收益水平。近些年，常熟银行在外地子公司和农村商业银行拷贝小微方式，外地发展战略成果逐渐显示；2022年外地销售市场借款奉献、营业收入奉献已提升到69%、70%。

江阴银行深入挖掘3家苏北支行、7家外地分行、5家农村商业银行所在地小微贷款需求，拷贝做小做散方式，进一步开启小微业务流程成长空间。2022年末，这家银行普惠型小微企业贷款户数较今年初提升2601户，总金额197.1亿人民币、较期初提高42.3%。

上市农商行充分发挥“支农支小”中坚力量功效。截止到2022年末，张家港行小微企业贷款账户余额637.51亿人民币、户数3.62万家，较上年底增长幅度分别是20.62%和46.9%，小微企业贷款占各项贷款比例达65.77%。

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