公积金贷款与商业贷款的差别

在如今的房子价格压力之下贷款买房子变成大多数人所选择的买房方法。（详细信息进一步了解公司银行卡抵押借款可查看更多）一般来说，住房贷款方法有三种：一是住宅公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。

2022-09-28 就来给大家分析一下已有的贷款还款方式，给您解疑答惑。

一、公积金贷款与商业贷款的差别

（一）面临的建筑类型不一样

住宅公积金贷款只有用于支付70年产权的住房应用，此外的商办房等几种的房子是不可以申请办理公积金贷款的。所以大家在购房办理贷款时一定要注意这一点。商业贷款面临的建筑类型比较比较宽松，除开住房以外，公寓楼还可以申请。

（二）银行贷款利率的差异

主要是因为公积金贷款不是以以营利为目的的政策性贷款，所以它利率较低。

而商业贷款就不一样了，商业银行要以以营利为目的，年利率相对性高一些。

（三）贷款额不一样

一般来说，假如商业贷款和公积金贷款购买相同的一套房子，那样公积金贷款与商业贷款的首套房子能贷到比例不一样。

（四）贷款程序不一样

1、公积金贷款

公积金贷款的操作流程一般是：资质审查、房屋核验——网签备案——评定——面审——审核——签借款协议——交税——产权过户——出房屋产权证——质押——下款

2、商业贷款

商业贷款的操作流程一般是：资质审查、房屋核验——评定——同贷——网签备案——交税——产权过户——出房屋产权证——质押——下款

（五）还贷方式不一样

商业贷款可供选择的还贷方式越来越多了。比较之下，公积金贷款的还贷方式比较单一，以等额本息和等额本金两种形式为主导。除此之外，公积金贷款只有一次提前还贷的好机会。

ps.等额本金等额本息各自合适什么人？

1、等额本金

等额本金的贷款还款方式比较合适有一定经济条件个人的或是家中，这种本人或是家中才很容易承受的了等额本金的初期还贷。

2、等额本息

等额本息的还款额是不变的，每一个月所还金额都是一样，对于每一个月收益较为固定不动家庭来说，借款人在买房子的时候能选等额本息的贷款还款方式，比较合适年轻人。伴随着在职人员经历过的提升，年轻人晋升机会非常大，等额本息能够缓解借款工作压力，提升生活质量。

（六）审核时间机构和不一样

1、借款大概需要20个工作日出审核结果。而公积金贷款则大概需要40个工作，这是因为公积金审核完以后还需要交到金融机构再核查一次。

2、商业房贷主要是通过银行审核，决策权在机构。公积金贷款则必须通过个人公积金管理处审核，决策权在个人公积金管理处，金融机构仅仅执行器。

二、组合贷剖析

组合贷，就是指合乎住房盈利性贷款政策的借款人，又与此同时缴存的，在申请住房商业贷款的前提下，也可以申请住房公积金贷款。

（一）申请办理组合贷有什么流程

到银行贷款明确提出申请借款——签署合同——办理抵押贷款、商业保险——开立账户——签署还款协议书——金融机构划账——按时还贷

（二）组合贷款有什么缺点

1、办理银行比较有限

现如今，可以筹办组合贷银行的很少。申请办理组合贷的借款人就会发现个人公积金管理处仅仅与某一家银行协作，对借款人申请办理组合贷业务流程有非常大的局限。

2、办理手续繁杂

申请办理组合贷款，相当于需要办理一次公积金贷款和一次商业贷款，材料准备比较多，办理手续繁杂，且信贷资金需要在办完房产证更名，并进行预告登记之后才能派发并划归卖家帐户，需2至3个月。从“组合贷”操作流程看，借款时间太长，卖家不愿。

3、服务费多

个人公积金与商业贷款均扣除评估费，也有信用额度不等担保费。此外借款人若通过中介公司或贷款业务组织申请办理，还要金融服务提成。这般，组合贷比钢公积金贷款或商业贷款手续费需多。

4、购置产业更新受“牵涉”

组合贷的缺点取决于借款人购置产业更新买房的时候会遭受二套房政策的“牵涉”。组合贷中，商业贷款一部分会到央行个人征信系统中留档，购置产业更新的时候会被认定二套房。而住宅应用公积金贷款结清后卖出，再度用公积金贷款也将会算是首套住房，按政策优惠实行。

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