海外人民币贷款经营范围扩宽

为规范银行业海外贷款业务流程获客，日前，中央银行、中国外汇局公布《有关银行业金融企业海外贷款业务流程有关事宜的相关规定（征求意见）》（以下简称《规定》），可能会影响数十万亿海外贷款销售市场。（详细信息进一步了解专做企业信用等级贷款可查看更多）央行数据表明，截止到8月末，储蓄类金融企业海外贷款账户余额（外币存款银行信贷）为43939.18亿人民币。

海外人民币贷款经营范围扩宽

伴随着我国对外开放的不断深入，国内企业“走向世界”过程进一步加速，在全球产业链供应链体系中影响力更加关键，境外资金要求明显升高。

但现行标准海外贷款政策实施时长比较早，外币存款现行政策差异很大，跨境电商人民币贷款现行政策分散化且限定比较多，对“走向世界”公司境外经营及和我国相关的全产业链供应链上下游公司的扶持力度比较有限。

对于此事，《规定》致力于创建统一的外币存款海外贷款现行政策架构，大力支持和标准地区银行进行海外贷款业务流程，以更加好达到境外企业融资需求，进一步支持实体经济、推动商贸投资便利化。

例如，在境外人民币贷款层面，《规定》确立要进一步扩展地区银行海外人民币贷款经营范围。先前，相比海外外汇交易贷款，地区银行海外新项目人民币贷款经营范围窄小，贷款目标仅限境外直接投资、对外承包工程和出入口买方信贷行业企业。而《规定》放宽了这一限定，容许地区银行在经核准的经营范围内对境外企业立即进行海外人民币贷款业务流程，海外贷款行为主体不会再限于“走向世界”新项目。

在贷款给予方式上，融合业务流程实践活动，容许地区银行依据申请办理海外贷款必须，向海外银行融出一年期之上中远期资产，有利于地区银行与海外银行协作进行贷前调查和信贷管理。

设定海外贷款账户余额上限规定

除开海外人民币贷款范畴扩宽外，在境内商业银行的海外贷款层面，《规定》也予以明确限定，规定地区银行海外贷款账户余额不能超过上限，即：海外贷款账户余额≤海外贷款账户余额上限。

依据发布的名册，一共有27家银行机构海外贷款业务流程会受到老百姓银行与中国外汇局的统一管理，包含3家政策银行、6家国有银行、12家股份行、3家商业银行及其3家外资企业行中国地区银行。这就使得，以上27家银行均遭受上限限定。

此外，《规定》确定了二项较为指标值计算公式，各是：海外贷款账户余额上限=地区银行一级资本净额（国外银行地区支行按营运资本计）×海外贷款杠杆比率×宏观审慎调节参数；海外贷款账户余额=外币存款海外贷款账户余额 外汇海外贷款账户余额×汇率风险换算因素。

《规定》还表示，老百姓银行和中国外汇局将依据宏观经济形势和跨境资金流动状况对海外贷款杠杆比率、宏观审慎调节参数、汇率风险换算因素开展动态管理。在其中，国家开放了银行与进出口贸易银行的海外贷款杠杆比率均是1.5，其他银行乃为0.5；宏观审慎调节参数和汇率风险换算因素分别是1和0.5。

但对于超出指标值上限的现象，《规定》规定银行组织应中止申请办理一个新的海外贷款业务流程，直到海外贷款账户余额调整到上限以内。

我国金融与发展趋势试验室办公室主任曾刚表明，新开设海外贷款的账户余额上限等同于一个贷款市场集中度的风险管控，这当中既包括了银行的一级资本，可以选择到海外贷款对银行本身可能出现的风险性；也是有宏观审慎调节参数的动态管理，进而反应出依据不相同点，对跨境资金流动的监管须要。

整体而言，梁斯表明，《规定》有利于更强支持实体经济，促进循环制新格局搭建。一方面，国内已经是世界第二大经济体，商贸总产量、跨境投融资经营规模均稳居国际前列，世界各国对人民币的需要持续增长，人民币在国际贸易清算中占有的市场份额还在不断提升。《规定》从大局意识下手，促进海外贷款业务流程产生制度管理，向其持续发展奠定现行政策基本，这将会全面提升商贸和跨境投融资方便化水准，达到境外企业融资需求，更强推动实体经济发展。

另一方面，梁斯还表示，《规定》的实施将鼓励银行在跨境业务中进行新探索，助推促进更高质量的扩大开放，这会对搭建循环制新格局具备重大意义。

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