800个营业网点、96家具钻核心、3万余私行客户,凭着母行—

800个营业网点、96家具钻核心、3万余私行客户，凭着母行——招行(19.10, 0.40, 2.14%)(下称招商合作)的客户网络资源，永隆银行在跨境电商资产管理行业优势比较明显。（详细信息进一步了解公司银行贷款需要考评什么指标值可查看更多）到现在为止，其70%的客户来源于内地，在其中近九成由招商银行转介。永隆银行，1933年在香港成立；2009年1月，被招商银行回收，变成招商银行国有独资附设分公司；2012年，永隆银行发布跨境电商资产管理服务项目；截止到2014年12月31日，综合性总资产为2476万人次。内地客户到海外投资已经成为一种发展趋势，依据展腾私行及财富管理部调查分析，内地超出50%的超高净值人士拥有海外投资；在已经拥有海外投资的高净值人群客户中，近60%表明以后会进一步提升海外投资占比。加上，目前内地很多高净值人群人士已经完成了工作挣钱拼搏奋斗期，更为注重如何有效确保今后的生活，与此同时其中一部分进入了财富传承环节，因而怎么使资本在升值的前提下完成升值，及在财富传承环节中怎样有序推进，成为国内个人资本销售市场活动的主题。“看好这一机会，运用母行客户网络资源迅速扩展内地销售市场，与此同时采用‘以夷治夷’的管理模式，从而在内地销售市场占有一席之地，是永隆银行近年的总体目标。” 永隆银行执行副总裁兼私行及资产管理负责人谭剑伟说。谭剑伟曾真实经历，根据招商银行内地支行朋友详细介绍，促使银行开户及大额转账买卖。在他看来，这便是招商银行给展腾所带来的性价比高。“我们能直接从招商银行目前客户群内挑选高净值人群客户，防止在所有内地销售市场海底捞针。但是，怎样从一个口袋里鉴别出总体目标客户，核心需看能不能围绕中国经济脉率。”谭剑伟说。分层次及管理　　自中国改革开放以来，在政府产业和区域经济发展现行政策驱动下，铸就了一批又一批有钱人。从最开始的外汇交易，到加工制造业，再从房地产行业，以致近年的高新科技及新能源项目，这种行业里的创业者，身价最少一定，且广泛心理状态对外开放，注重专业与全方位的个人理财规划，针对私人银行服务亦有很高的规定。依据招商银行与比恩联合发文的《2013中国私人财富报告》表明，改革开放中富有下去的创业者占有率约60%，其他是经理人、技术专业投资者、离休人士和家庭主妇，关键遍布在广东省、深圳市、深圳市、江苏省、浙江省等。较大需求是怎样使资本在升值的前提下完成升值，及在财富传承环节中怎样有序推进。尽管内地高净值人群人士对跨境电商投资理财要求非常大，而对海外投资环境和类型比较生疏，为了能更精准地强烈推荐适宜的投资理财产品，永隆银行按客户总资产将客户开展分层次服务项目：包含理财规划、私人财富管理和私人银行服务。为了配合监管部门的需求，每一位客户银行开户前进行风险分析报告，鉴定风险级别，然后根据客户的风险级别强烈推荐风险性相匹配的投资理财产品。假如违反这一基本原则，结论乃是客户主管丢弃靠着生存的“工作”。针对客户，永隆银行则秉持“1 1 N”的境内境外服务方式，即每一位内地客户获得1位招行的客户主管、1位永隆银行的客户主管，及其身后N位项目投资顾问团队的专业化服务。该方式针对永隆银行而言，受益颇多。由于内地的“1”天天都要根据碰面、通电话、发信息等形式维护保养客户网络资源，随时随地掌握客户变化，及变化后投资需求转变，然后将“转变”立即传达给香港“1”，最终由“N”科学研究调节理财投资方案，既减少了人力资源和经济成本，又防止了中国香港客户主管和内地客户中间因为文化冲突导致不必要误会。但是，虽然该模式设计得甚为高超，但每个地方城市和之人的股票投资风险及家庭经济情况都不一样，根本无法简单的用几类投资理财产品，或某一计划方案，亦或某一方式处理各种问题，或达到每一个人的要求，因而为了能更加深入了解全国各地客户要求，上岗仅一年的谭剑伟，早已“飞”了8座城市，与招商银行本地分公司的高管沟通交流讨论，与此同时约访目前客户及潜在性客户。“慢慢意识到了中国南北方人们在诸多方面都存差别，特别是在性情。例如北方地区一些地区得人直性子，希望别人不必有所保留，利与弊讲在前头，即便之后亏本都不会埋怨你。”谭剑伟所言。正是如此，谭剑伟采用“具备内地背景客户主管扩展与维护内地客户”的管理模式：一方面，持续“1 1 N”的一贯作法；另一方面，将客户按地区划分为华南、华北地区、华东地区、中西部地区，每一个区开设一个团队，每一个精英团队有10-15位客户主管，这种客户主管尽量是重庆出世，或在本地念书，或是定居过一段时间，例如华东区客户主管便是深圳人。“这么做是希望根据‘知彼知己’做到‘占有一席之地’的根本目的，尽管还没保证百分之百，但已经推动中。”谭剑伟说。风起云涌跨境电商家族信托　　家族信托香港早已发展趋势几十年，中国香港家族财富大多数已传到第三代，乃至第四代，比如周大福珠宝[新浪微博]现今掌舵者便是第四代，因此再也不是本地高净值人群人士重点关注的。比较之下，内地财富的积累者与持有者仍然以财富第一代为主导，其中部分早已60周岁以上，财富传承成为他们无法回避问题。而一些二代继承者因为营销团队间的权力平衡比较复杂，或者是对所在领域并没什么兴趣，选择离开运营，只持股份。因而，根据开设家族信托进行两代人的资本工作交接变成彼此实现的的共识之一。可是，在中国开设家族信托，政策法规限定比较多，尤其是在财产转移层面，存有众多制约。比较之下，海外私募基金政策法规较完善，在财产转移层面较富有弹性。据调查：现阶段香港开设家族信托的客户中，约70%来源于内地。实际上，由于内地高净值人群人士对财富传承的需求持续突显，招商银行于2013年已发布“家中个人工作室”，大多为超高净值家中给予个性化财富确保与承传计划方案，因此在回收永隆银行以前，招商银行早已累积了一定的客户网络资源。回收后，二行共享资源，到现在为止，由招商银行转介及原内地客户强烈推荐开设跨境电商家族信托的内地客户占有率75%。据统计，永隆银行推出跨境电商家族信托品质是根据受托人迁移全部或部分财产所有权给受委托人——永隆银行私募基金有限责任公司，随后受委托人依据彼此所订的私募基金合同管理方法这一份非标资产，并把非标资产以及盈利依据委托人的意向分给收益人。私募基金的主要功能取决于防护保护和，将要财产切分出企业和大家族，其他变成非标资产，由受委托人给与维护及分配承传，以达到财富传承的有序推进。“跨境电商家族信托条文十分灵便，受托人能通过在意愿书内明确提出发放非标资产给收益人的前提条件，如‘避免随意放纵条文’；也可以明确提出奖赏标准，鼓励有责任心的大家族收益人为大家族拼搏。这些都能避免儿女因承继巨额而发生使用价值误差后浪费财产，亦能够防止儿女由于负债或离异而损害财产。”谭剑伟说。因为香港私人信息规章，谭剑伟回绝表露开设跨境电商家族信托的数量和涉及到额度，可是却“75%”这一占比可以看出，跨境电商家族信托得宠水平不容小觑。（21世纪经济报道）

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