建设银行常州支行发布解决担保圈风险的商品“助保贷”

曾被每家银行视作处理中小型企业融资困难“抢手货”的全国联保互保，现如今正在成为银行“惧贷”的理由。（详细信息进一步了解建设银行小型企业贷款无抵押标准可查看更多）“在经济衰退期内，全国联保互保所带来的风险特别大。”民生工程银行南京分行小型规划与营销策划部产品运营李晓宾说，“全国各地很多地方都显现出这类担保方法所带来的风险，因此，现阶段银行早已广泛停止使用。”从2012年后半年至今，因为担保链、担保圈而引起的个人信用风险，在长三角乃至全国很多地方经常出现。仅常州一地，迄今已有20起涉及到额度40亿借款的担保圈风险事情发生，涉及到辖下全部银行、关键企业和集团公司。常州银监会大队通过3个多月的摸底调研，在统计梳理近3万个公司客户借出资金款项信息内容的前提下，制作了一幅涉及到全部银行的担保关系网络——总共992个担保圈，银行融资总额约2000亿，确保额度达1812亿人民币。在其中，简单的担保联系是二户企业间的担保，最繁杂的便是4868户企业所形成的超7000对担保关联。在992个担保圈中，超出10户企业所组成的圈有21个。新闻记者在接受采访时了解到了，大部分银行提倡的全国联保互保组员在5户之内，但具体运行时，因为银行中间信息的不对称，在一家银行内，A企业为B企业给予担保，B企业为C企业给予担保，C又很有可能为D担保，而拓展到另一家银行，ABCD等任何一个企业都可能会再给其他企业担保，这般一层一层辐射源，最后促使担保圈不断发展，企业中间担保关联盘根交叠。这都仅仅是银行系统中的担保圈，事实上，许多企业还和小额贷款公司、民间借款等具有资金往来，一旦传动链条里的某一个阶段出问题，就很有可能像多诺米骨牌一样，推翻一张，碾过一片。据了解，当992份担保关系网下达以后，各银行都表示很惊讶。省银保监会相关人士告诉新闻记者，“担保圈”这样的事情并不是常州特有，在全省乃至全国十分普遍，且越发经济体量大的大都市，担保圈盘根错节状况就会越突显。“5户、10户下面，状况算是可控性，一旦超过，担保圈有可能会以几何倍数裂变式增长，风险操纵难度系数当然增加。”该人士说，担保圈古已有之，解决问题的虽势在必行，但是也不是靠一朝一夕、一两项对策就可以解决，其风险解决处理难度可想而知，且无法保证获得最好实际效果，因而，事先的创新性揭露风险、防治风险，比后续的主动式解决风险显得更关键。据统计，在现在的解决方案中，针对正常担保圈，规定提升抵质押比例、拆换担保人及改成相关业务种类等形式，将圈里担保额减少；对已经所形成的逾期贷款，也可通过资产重组、土地置换、政府部门扶持等形式逐渐解决。解决担保圈风险的关键所在，本身就是要找到其它的担保方法。建设银行常州支行发布解决担保圈风险的商品“助保贷”，政府部门资金投入适量资产放底、企业给予40%-50%贷款额做抵押担保，形成一个资金池，池中企业贷款总产量较大能够扩大到政府部门放底资金10倍；民生工程银行上线了类似商品即“企业相互合作股票基金”方式；招商合作银行则把侧重点转为企业自已的业务发展和企业信用情况，上线了免担保的“个人信用贷款”。除此之外，股权融资也越来越受银行高度重视并广泛推行。但是，这种破译方法，在常州银监会分局局长朱宣城来看不够。“担保，原来是企业融资正常的方式，都是银行预防风险的方法之一，早已有之。”他说道，2008年国际性金融危机爆发以后，许多银行为解决中小型企业融资困难，将全国联保互保做为产品创新发布，一定程度上克服了企业的企业融资难点。伴随着社会经济发展，这一策略慢慢走偏，丧失其原来之义。这当中，银行的助力，不良反应不可小觑。“银行，特别是中小型银行，为追求经营规模扩张，忽视了企业做为第一还款来源的必要性，削弱了并对现金流量、经营情况考察的，反而是过分依赖担保，依靠第二还款来源。以常州为例子，担保借款占公司类贷款的51%，占比特别大。银行应当对于其信贷文化、经营管理理念、考核标准等信息进行思考，不能为了发放贷款而过度依赖担保，也无法为了能防治风险而惧贷。”此外，融资性担保体系标准完善、政府机构对担保圈风险融洽处理制度的不断完善也是非常重要。也是有专家认为，破译担保圈风险，能通过并购贷款、推进产业链集中化和重新组合，从而重新组合担保传动链条，抵制连坏担保对社会经济毁灭性功效。（富华日报）

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