工行重庆市分行上线小额贷款保证保险贷款品种

依据《重庆市人民政府办公厅关于做好小额贷款贷款保证保险示范点工作计划》（渝办发[2012]158号）指示精神，工行重庆市分行在全市第一家示范点上线了小额贷款保证保险贷款品种，已经在全辖营销推广应用。（详细信息进一步了解银行借款助推企业抗疫情可查看更多）产品定义：指金融机构为了满足中小型、微企生产制造运营过程中科学合理的融资需求，因其生产制造营业收入或其它劳动收入为第一还款来源，以车险公司所提供的保证保险为担保方法，向发放固定资产贷款。“保证保险”一般是指车险公司为贷款人（被保险人）向借款人（金融机构）贷款而所提供的一种借款履约保证保险，如贷款人未按照《借款合同》承诺执行偿还贷款利息的责任义务，车险公司依照有关承诺向借款人承担连带责任。产品优势：股权融资不用担保金、无需提供质押担保、低成本。贷款人范畴：示范点期内，为重庆市行政区域内运营到期一年以上的中小型、微企。贷款人前提条件：诚信经营；商品（服务项目）有市场，运营有经济效益；恪守信用等。股权融资额度：中小型企业最大不超过300万余元；微企最大不超过50万余元。融资期限：一般在6个月之内，最多不超过1年。资金成本：由银行贷款利率、车险公司保险费用两个部分组成。银行房贷利率最大不超过中国人民银行同排期借款贷款利率上调30％；车险公司年保费最大不超过贷款本息的3％。2012年9月6日，重庆市小额贷款贷款保证保险示范点启动仪式上，工商银行重庆市分行与中国人保财险重庆市子公司签署业务合作协议分类搜索近些年，工行重庆市分行立足于“服务平台、商品、服务项目”三大体系基本建设，积极推进小微企业金融信息服务新理念、新的方法，构建互联网金融专业服务机构，以创新的互联网金融服务项目，助推重庆市中国实体经济发展。截止于2012年末，工行重庆市分行小微企业贷款额、小微客户各自较三年前提高6倍和5倍。三年来，工商银行重庆市分行总计派发小微企业借款300多亿元，为我市小微企业发展趋势赋予了强劲金融业驱动力。完善服务平台搭建互联网金融专营机构2009年4月，工行重庆市分行依照中国银监会创建小企业专业化经营组织规定，首先在我市挂牌成立了小微企业金融信息服务专营机构，构建城市分行、分支行、县分行三级、系统化的小微企业金融平台。在市分行方面，建立了小企业金融业市场部，承担全辖小微企业信贷业务组织推动和市场营销管理。在分支行方面，建立了24家小微企业金融信息服务单位（小企业信贷业务核心），负责小微企业金融业业务营销促进和直接营销，遮盖重庆主城九区及其江津、涪陵、黔江、重庆永川、重庆江津、合川、长命等远郊区。县分行方面，创立26家小企业信贷业务中心，立即为县区小微企业给予随身金融信息服务，经营范围遮盖除城口、巫溪之外的郊区县。自主创新互联网金融服务项目开发设计专享贷款产品依据小微企业股权融资“短、频、急、少”要求特性，工行重庆市分行除应用传统式固定资产贷款、保理融资等商品达到小微企业资金需求外，还陆续研发了一系列贴近市场、接近顾客的小微企业专享结构化融资。小企业周转贷款：以客户生产制造营业收入或其它劳动收入做为第一还款来源，用以达到小企业运营过程中有效融资需求，涉及短期内和中期贷款。小企业互联网循环贷款（网贷通）：工行重庆市分行与小企业（含微企）顾客一次性签署网贷通循环借款合同书，在网贷通循环借款合同条款信用额度和期限内，顾客通过网络银行自助开展网贷通循环借款合同项下提现和还钱的信贷业务。该项目包含服务承诺性循环贷款和如果有条件循环贷款两种形式。小企业工业园厂房住房贷款：工行重庆市分行为了满足贷款人向第三方选购工业园厂房（没有公司自建厂房）的融资需求，以企业规划营业收入为第一还款来源并采取等额本息分期付款的融资业务。小企业经营性物业借款：以贷款人已购买或完工并投入使用的经营性资产所形成的平稳现金流量（包含但是不限于收费标准收益、房租收入和营业收入）做为第一还款来源，用以达到贷款人改建、改造、室内装修以上经营性资产的资金需求。小企业财智账户循环贷款：以客户银行结算账户为支撑，以工行重庆市分行财智账户为物质，允许在银行结算账户储蓄不能对外支付时，在核定循环系统贷款年限与信用额度内根据指定帐户立即透现获得资金运用，用以达到小企业顾客平时生产运营融资需求的信贷业务。加速自主创新脚步首先示范点小额贷款贷款保证保险为进一步减轻小微企业尤其是微企融资担保公司难的问题，工行重庆市分行推动了小微企业金融服务创新脚步，大力开展与车险公司银保合作，根据引入第三方信用担保方法处理小微企业贷款担保难点。通过与省级有关部门、中国人保财险重庆分公司大量的前期准备工作，重庆市小额贷款贷款保证保险业务流程已经在2012年9月6日全面启动，工行重庆市分行做为唯一一家示范点行，与中国人保财险重庆分公司签署了小额贷款贷款保证保险业务合作协议，为小微企业股权融资提供了一个全新的综合服务平台。到目前为止，工行重庆市分行已累计向100多家公司派发小额贷款确保保险贷款超出2亿人民币。（重庆晚报）

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