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办理企业信用贷款的条件

作者:火焰鸟金融小编 来源:企业贷款  发布于: 2022-12-06    点击数:
摘要:一、办理企业信用贷款的条件 1.限制企业主的年龄 2.重视企业主的素质 银行一直把借款人的性格放在信贷调查的首位。借款人性格不好,不仅不利于银行在贷款前调查中获取真实信息,而且难以核实其经营状况和合理的贷款使用;这也增加了银行监控其

一、办理企业信用贷款的条件

办理企业信用贷款的条件

1.限制企业主的年龄

2.重视企业主的素质

银行一直把借款人的性格放在信贷调查的首位。借款人性格不好,不仅不利于银行在贷款前调查中获取真实信息,而且难以核实其经营状况和合理的贷款使用;这也增加了银行监控其信贷资金流动的难度。因此,银行要求信用贷款申请人具有良好的道德素质,遵守法律,不得有吸毒、赌博等不良行为;同时,信用状况良好,无重大不良信用记录,可通过银行信用评级获得A级以上。

3.削弱对小微企业资产实力的调查

由于信用贷款直接以借款人自身的信用为担保,没有第二还款来源,但小微企业的资产实力普遍较弱。如果对其资产实力要求过高,无疑会增加小微企业申请信用贷款的难度,偏离银行实施信用贷款的初衷。因此,基于借款人良好的个性和信用,如果借款人在当地有固定住所,经济收入合法稳定,偿还意愿强,可以按时偿还贷款本息,可以申请银行信用贷款。

4、企业信用贷款申请标准:

企业信用等级1)AA-(含)级以上;

企业成立3年以上,经营状况良好;

企业信用贷款申请人信用良好,个人贷款近三个月无逾期记录;

企业经营管理规范,无逃债、等不良信用记录;

近三年企业经营收入持续增长;

企业资产负债率为60%,现金流充足稳定;

近半年企业信用贷款申请发票金额约150万;

企业需要有近两年的年度报告、最近六个月的发票和最近一个月的月度报告;

企业9)承诺在贷款银行或其他贷款机构同意之前,不向他人设经营资产向他人设定扣除(质量)或提供外部担保;

只有满足这些条件,企业才有资格申请信用贷款。

二、企业信用贷款流程

企业向担保公司申请贷款担保;

初步审查企业的经营状况、财务状况、抵押资产状况、纳税状况、信用状况、企业主情况;

三、担保公司与银行沟通,明确银行贷款金额和期限;

-

银行向企业发放贷款,同时收取担保费。

三、企业信用贷款申请材料

营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

2.近三年年报,近三个月财务报表,公司近六个月公开账单。

三、经营场地租赁合同及租金支付凭证,近三个月,电费单。

持有企业股份15%以上的股东身份证或护照。

三、近六个月各项税单已签订购销合同。


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