中小企业信用贷款风险介绍

据小编介绍，中小企业贷款不好的原因是风险太大。那么，中小企业信用贷款的风险是什么？企业贷款是指企业按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款，以满足生产经营的需要。企业贷款主要用于固定资产购建、技术改造等大型长期投资。

1.管理体系不适应。

信用风险管理的目的是通过有效的管理体系垂直落实商业银行总行一级法人的信用政策和政策，确保信用投资的准确性和适度投资，实现低风险、高收益、流动性的商业银行经营目标。然而，由于传统管理体系的影响，商业银行在信贷管理的全过程风险控制中仍缺乏统一整体的风险控制。特别是自金融危机爆发以来，国家要求银行增加对中小企业的支持，监管机构也提出了明确的要求。同时，适合中小企业信贷业务管理特点的风险管理体系安排明显滞后。

2.业务信息不对称。

商业银行自上而下的行业信息发布不够及时、直接、全面，使直接面向客户的基层机构人员过度依赖企业、地方和地方信息，导致信贷判断和决策失误。此外，银行业务没有形成以风险管理为主导的意识，这将是一个需要长期努力的方向。

三、风险与收益不对称。

信息不对称严重，中小企业抗风险能力低，使中小企业贷款面临更大风险。由于利率控制等因素的限制，更大的风险无法通过更高的回报来弥补，导致中小企业贷款风险和回报的不对称。小企业贷款风险高，管理难，收入有限。贷款权、责任、利润不匹配，信贷人员热情不高。小企业贷款实行严格的责任制，有时甚至终身责任制。小企业信贷业务人员普遍认为小企业贷款风险和收入不匹配，对小企业失去信心，工作热情不高。

4.信用风险评估方法存在差距。

商业银行信用风险评估采用多层次指标体系来评估客户的偿付能力。国内商业银行评级方法的指标体系一般分为三个层次：基本指标、修正指标和定性指标。

评级方法和评级模型的设计与大企业评级没有太大区别，不能准确评价小企业的信用评级。静态分析多，动态分析少。从评级时间来看，企业信用评级每年只进行一次，不利于银行及时了解企业信用评级的变化，不能为风险管理提供动态信息。缺乏客观依据，缺乏对现金流水的预测，行业分析和研究明显不足。由于每个客户的环境不同，同一因素对不同客户的影响不可能完全相同，因此很难根据固定重量准确反映客户的信用风险。

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