企业向银行的贷款流程和条件

企业向银行贷款流程介绍

第一，贷款申请。借款人需要贷款的，应当直接向主办银行或者其他银行的代理机构申请。借款人应填写《贷款申请书》，包括贷款金额、贷款用途、还款能力和还款方式，并提供以下信息：

(1)借款人和担保人的基本情况；

(2)财务部门或会计(审计)事务所批准的上一年度财务报告，以及申请贷款前一期的财务报告；

(3)纠正原有不合理占用的贷款；

（4）抵押物、质量清单、同意抵押、质押的证明和保证人同意保证的有关证明文件；

(5)项目建议书和可行性报告；

(6)贷款人认为需要提供的其他相关信息。

二是银行受理审查。

（1）银行收到客户提交的贷款申请及相关信息后，核实客户情况，根据银行贷款条件确定是否具备建立信用关系的条件。

（2）评估借款人的信用评级。根据借款人的领导素质、经济实力、资本结构、绩效、经营效益和发展前景，对借款人的信用评级进行评估。评级可由贷款人独立进行，也可由有权部门批准的评估机构进行。

（3）贷款调查。贷款人受理借款人申请后，调查借款人的信用等级、贷款的合法性、安全性和盈利能力，核实抵押品、质量和担保人，确定贷款的风险。审查人员应当核实、评估调查人员提供的信息，重新测试贷款风险，提出意见，并按照规定的权限报批。

第三，签订贷款合同。银行审查贷款申请后认为借款人符合贷款条件并同意贷款的，应当与借款人签订贷款合同。贷款合同应当约定贷款类型、用途、金额、利率、期限、还款方式、借款人的权利义务、违约责任和其他事项。

企业向银行贷款的条件

一、经国家工商行政管理部门批准设立、登记、持有营业执照；

2、实行独立经济会计、独立经营、自负盈亏。即企业有权独立从事生产、商品流通等经营活动，有独立的经营资金、独立的财务计划和会计报表，依靠自身收入补偿支出，独立计划盈亏，独立签订购销合同；

3.有一定的自有资金；

4.遵守政策法规和银行信贷结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

5.产品有市场；

6.生产经营要有效益；

七、不占用挪用信贷资金；

八、遵守信用等十余项内容。

还应满足以下条件：

1.有能力按时偿还本息，即原应付贷款本息已偿还，未偿还的已制定银行认可的偿还计划；

2、工商行政管理部门办理年检手续；

3、资产负债率符合银行要求等。贷款申请手册需填写两份，加盖公司公章，提供法人名称印章，法人委托他办理贷款手续，企业法人概况。

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