个人征信一定要避免这3个误区

　　在现代社会，信用不仅反映了一个人的道德品质，也是一种可变现的财富。不管你有没有钱，你都必须珍惜你的信用。没钱只是物质破产，信用没了则是人格破产。

　　第一，不办信用卡征信记录就好

　　很多人征信数据不好，就是因为办了很多信用卡，信用卡过多意味着个人信用透支较多，征信等级自然就比较低了。那是不是说不办信用卡信用就好呢?

　　其实并不是。银行把从来没有申请过信用卡和贷款的人称作信用纯白户;把有申请贷款和信用卡的记录但是申请没有批下来的人称作信用白户。

　　这两种人在银行都没有信用记录，只能算信用空白，而称不上信用良好。对于信用记录空白的人，银行从防范风险的角度考虑，常常也会拒绝这些人的贷款申请。

　　第二，不查询征信记录最安全

　　频繁查询征信导致无法贷款，这样的新闻比比皆是。在业内有一种说法：半年内征信记录查询超过6次，就很难从银行申请到贷款。

　　原因其实不难理解：当一个人申请贷款时，金融机构都会查询个人征信，短时间内大量查询征信，说明这个人向很多银行或平台申请了贷款，也就是说这个人非常缺钱。非常缺钱的人往往也很难还得起钱，所以银行就不会借钱。

　　那是不是说不查询征信记录就安全呢?也并不是。要知道，个人征信记录的查询次数是金融机构查询的次数。

　　换句话说，如果是你自己查询自己的征信记录，并不会记录进去。你需要减少的是金融机构查询征信的次数，而不包括你自己的查询次数。

　　此外，很多不法分子会伪造他人信息借款，如果你的信息被盗用了，而你从来没有查询过自己的征信记录，等到你去贷款时才发现就已经晚了。

　　所以，菜导建议你有空还是要查询一下自己的征信记录，登录“中国人民银行征信中心”就可以查询，避免帮别人背黑锅。

　　第三，信用污点可以人工消除

　　根据相关规定，还贷逾期等不良信用记录保留时间为5年。这个5年怎么理解?很多人以为从逾期纪录算起，以为拖5年不还钱，5年后就能消除了信用污点。

　　这么想的人，太天真了。5年保留期是从还款之后才开始算，并不是从逾期开始算的。也就是说，等你还上逾期之后，还要保留5年的信用污点。

　　有人要问了，除了还钱等5年，有没有其他办法可以消除信用污点?一些不法分子也乘机谎称只要给钱，就有办法消除信用污点。但是，并不可以。

　　唯一消除信用污点办法，只能通过新的、良好的信用记录的累积逐步替代之前的不良信用记录。

　　通常来讲，银行在查询个人信用状况时，会重点关注个人最近两年的信用行为，所以近两年内尽量保持良好的信用记录，有助于重塑个人的信用形象。

　　除了上面这3个认识误区，还有一些征信雷区也要注意：拖欠电话费、水电费、燃气费，都会被记在个人征信中，导致信用污点;为他人提供担保时，他人没有按时偿还贷款，担保人的征信也会出现污点。

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