工商银行个人信用贷款申请流程

　　一、工商银行个人信用贷款利率

　　工行个人信用贷款利率按率按照中国人民银行规定的同期同级贷款基准利率执行，工商银行个人信用贷款利息按一步计算法计算。

　　一般贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率计算。贷款期间利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月的等级利率计算。

　　1.短期贷款利率

　　工行六个月个人信用贷款利率为5.10%；

　　工行个人信用贷款利率为6个月至1年5.56%。

　　二、中长期贷款利率

　　工行个人信用贷款利率一至三年为5.60%；

　　工行个人信用贷款利率贷款利率为5.96%；

　　工行个人信用贷款利率贷款利率为6.14%。

　　3.工行个人信用贷款利率计算公式

　　基本公式：利息=本金存期利率

　　年利率=月利率12(月)=日利率360(天)

　　月利率=年利率pide;12(月)=日利率30(天)

　　日利率=年利率pide;360(天)=月利率pide;30(天)

　　二、工商银行个人信用贷款申请流程

　　1.受理和调查贷款

　　（1）工行受理人收到贷款申请材料后，应当对其真实性、完整性和合法性进行初步审查。不符合贷款条件的，应当退还给客户。

　　(2)缺乏信息的，向申请人说明理由，并要求补充信息。

　　（3）符合条件的，应在数据复印件上加盖与原件和受理人印章，填写业务受理表，并与贷款申请材料一起移交调查人。

　　2.贷款审批发放

　　（1）消费信贷审批中心负责工行个人信用贷款的审查，审查员负责贷款申请材料的完整性和合规性。

　　(2)审查员必须审查贷款资料，审查员应在申请审批表签署审查意见后，报审批人审批。

　　(3)贷款发放由贷款行负责。

　　(4)贷款合同和借据签订生效后，通知借款人向借据规定的贷款账户发放贷款。

　　(5)贷款发放后5个工作日内，贷款资料整理立卷后移交贷后管理人员。

　　3.贷后管理和还款

　　（1）工行个人信用贷款的贷后管理包括贷后监督、贷后监测、贷后跟踪检查、违约贷款催收和贷后客户服务。

　　（2）分行消费信贷后管理中心负责全行消费贷款的贷后监控，监督辖区内各行违约贷款的收集和处置。

　　（3）贷款代理银行主要负责贷后监督、贷后跟踪检查、贷后客户服务、违约贷款收集处置等工作。具体工作由代理银行信贷管理部门协调监督。

　　三、工行个人信用贷款额度

　　1.工行信用贷款的信用额度是多少？

　　工行信用贷款的贷款款的贷款金额是根据申请人的中和信用条件发放的。中国工商银行信用贷款的贷款信用额度在1-30万元之间。具体金额取决于借款人的个人资格。现在是年底。中国工商银行将针对信用调查状况良好、信用卡刷卡频繁的持卡人增加信用额度，一般在10%-30%之间。

　　2.工行贷款审批需要多长时间？

　　工行对贷款审批没有具体的时间规定。一般来说，审批大约需要5个工作日。从申请贷款到发放贷款，一般需要15-20个工作日。有些用户将短于或长于此时间。具体审批时间以实际贷款审批时间为准。

　　3.影响工行个人信用贷款额度的因素

　　借款人评级

　　工行个人信用贷款对借款人的评级有明确要求，借款人需要在零售内部评级系统中获得B级（含）以上。此外，客户星级也应超过4星（含）。随着评级和星级的提高，每个人的信用额度也越来越高。

　　个人信用

　　个人信用也与工行个人信用贷款金额密切相关。借款人的央行信用调查越好，工商留下的良好贷款记录越多，信用额度就越多。

　　还款能力

　　影响工行个人信用贷款额度的另一个重要因素是还款能力。借款人的工作越稳定，年收入越高，信用额度越高。此外，借款人的个人财富也对信用额度有很大影响，如总资产、金融资产等。

　　四、工商银行个人信用贷款处理条件

　　1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18岁至60岁之间。

　　2.贷款行所在地有合法有效的身份证明和户籍证明(或有效居留证明)。

　　3.有稳定的收入来源和能力按时足额偿还贷款本息。

　　4.有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为和不良记录。

　　5.在工行零售内部评级系统中取得B级以上风险等级。

　　6.工行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

　　7.在工商银行开立个人结算账户。

　　8.银行规定的其他条件。

　　五、工行个人信用贷款产品

　　1、 融e借

　　工行融e借贷是一款非常受欢迎的纯信用手机贷款，借款人可以通过手机银行和工行官网申请。

　　2、 个人车贷

　　工行个人汽车贷款是工行为购买自用车的用户提供的汽车贷款服务。工行个人汽车贷款金额可达车辆总价值的80%，贷款最长使用时间为5年。

　　3、 个人助学、留学贷款

　　工行个人助学贷款是工行向高校贫困学生发放的贷款，每年最高贷款6000元；个人留学贷款主要是帮助学生实现留学梦想的贷款形式，最高贷款金额可达200万元。

　　4、 工行逸贷

　　工行逸贷是工行与特约商户消费时的一种贷款产品，贷款金额可达20万元，贷款期限为6、12、24、36个月。

　　六、工行个人信用贷款申请材料

　　1.本人及配偶的有效身份证、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未婚声明等)；

　　2.户籍证明(户籍簿或其他有效居留证)；

　　3.我的收入证明和职业证明；

　　4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不得进入证券市场、期货市场、房地产开发和股权投资，不得用于非法收入；

　　5.符合申请条件（1）的，还应提供国家有关部门颁发的有效工作证书或专业技术水平证书。借款人仅为工商银行支付工资的客户的，还应当提供借款人工作单位与其签订的劳动合同；

　　6.符合申请条件(2)至(5)的，还必须提供各种账户、金融资产证明和房地产所有权证明；

　　7.符合申请条件(6)的，还必须提供地方税务机关出具的最近一年个人所得税完税凭证；

　　8.银行要求的其他材料。

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