汽车消费信用贷款的收费标准

　　一、汽车消费信用贷款

　　汽车消费信用贷款是指向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行和汽车卖方向买方支付汽车所需资金的担保贷款，并与保险公司合作为买方提供保险和公证。

　　二、贷款条件

　　1、对个人

　　18岁以上具有完全民事行为能力的中国公民在中国有固定住所；职业经济收入稳定，能保证贷款本息按期偿还；在贷款银行开立储蓄存款账户，存入不少于规定金额的购车首期款；为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；愿意接受贷款银行规定的其他条件。

　　2、对法人

　　具有偿还贷款能力；能够为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；在贷款银行开立结算账户，并存入不低于规定金额的购车首期款；愿意接受贷款银行规定的其他条件。

　　三、收费标准

　　1.抵押消费车辆贷款金额低于30万元的，收取保费原值、公证抵押费800元、履约保证金；信用担保费按贷款金额的1%收取，最低不低于500元/台。

　　2.对于高价车型业务，车险保费不予退还，贷款金额超过30万(含)的信用费为贷款金额的1.5%；加上门调查费；

　　3.上门调查费按300-500元/台收取。其他周边地区的费用会根据不同的距离略有不同；

　　4.履约保证金:履约保证金按贷款金额的3%收取，最低不少于3000元(公司收据)；

　　5.按揭贷款车辆保险2-3年一起做，信用费可降低0.2%-0.5%(公司直接客户)。

　　各地区上述收费条件差别不大，差别不超过1000-2000元。

　　四、信用模式

　　1.分期

　　购买商品和服务的一种支付方式。买卖双方在交易期间签订合同，买方在一定期限内分期向卖方支付货款。分期付款消费业务主体相对简单，一般只涉及消费者和企业（制造商）。

　　2.按揭

　　买受人以购买的商品为抵押品，从银行取得贷款，买受人按照抵押合同规定的还款方式和期限分期付款给银行。

　　目前，在汽车消费信用贷款市场上，参与抵押贷款业务的金融主体主要是银行和汽车金融公司。因为在这个阶段，大多数汽车金融公司都是由汽车制造商（外资和合资企业）设立的；严格地说，汽车金融公司参与汽车信贷市场的业务属于分期付款业务。但在法律关系方面，它确实类似于银行抵押贷款业务。

　　银行抵押贷款利率较低，但对消费者的信用要求较高，一般需要商品房和稳定的工作；所需材料较多，审批程序复杂耗时。制造商的金融抵押贷款利率较高，对消费者的信用要求一般；所需材料较少，审批程序简单快捷，但拒绝率较高。

　　3.融资租赁

　　指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，并向承租人收取租金。

　　目前，在汽车消费信贷市场，金融主体主要是金融租赁公司。融资租赁公司利率高，对客户信用要求低；所需材料少，审批程序简单快捷，通过率高。但在融资租赁模式下，汽车必须在融资租赁（贷款）期间获得融资租赁公司的许可证。在此期间，消费者没有所有权，只有使用权，所以消费者不能轻易逾期，一旦逾期，消费者就很难寻求公共权力救济。

　　4.信用卡分期付款

　　信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大规模消费时，银行一次性向商户支付持卡人购买的商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期偿还银行的过程。根据持卡人的申请，银行将通过持卡人的信用卡账户分期扣除消费资金，持卡人将按月入账金额偿还。这是汽车贷款市场上最常见、最常见的信贷方式，结合了抵押贷款的法律概念和融资租赁的经营模式；是银行消费信贷的重大创新。

　　信用卡分期付款由汽车抵押贷款演变而来。与汽车抵押贷款模式相比，信用卡分期付款引入了第三方担保机构。第三方担保机构一般具有业务优势，银行具有财务优势，两者的结合促进了业务的快速发展。

　　信用卡分期付款业务主要由银行发起，分为直接客户模式和第三方担保模式。直接客户模式由银行直接完成，利率低，消费者信用要求高，一般需要商品房和稳定工作；所需材料多，审批程序复杂费时。第三方担保模式是第三方担保公司（汽车金融公司）向银行推荐客户；消费者信用要求低，所需材料适中，审批程序简单快捷，但费率略高。

　　五、信用方式

　　1.汽车贷款

　　申请人不愿意或者不能以房屋抵押、证券质押的形式申请汽车消费贷款，并向保险公司购买履约保险，收到保险公司出具的履约担保保险承保确认，可以向银行申请消费贷款。

　　2.住房抵押汽车消费贷款

　　汽车消费贷款可以通过提交相关申请材料、支付首期款、办理房地产抵押登记手续获得。

　　3.汽车消费贷款有价证券质押

　　汽车消费贷款可以通过银行出具的定期本、外币存单、银行承销的国库券或其他有价证券进行质押。

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