一年多来,郫都区如何唤醒农村住房沉睡的资产?

自2015年底以来，郫都区开展了农村住房抵押贷款试点。截至2023年，郫都区共发放农村住房抵押贷款57笔，贷款总额1.82亿元，涉及农村住房抵押面积3.6万平方米以上，抵押宅基地8000多平方米。

　　一年多来，郫都区如何唤醒农村住房沉睡的资产？

　　破冰：宅基地使用权抵押

　　在传统的融资模式下，俗称小产权的农村房屋很难通过抵押贷款获得资金。

　　为什么农民们花了很多钱来建造新房子，但没有得到银行的认可？皮都区总体规划局相关负责人认为，困难在于农村住房产权的不完整性，不能直接抵押。

　　2015年底，郫都区成为全国人民代表大会常务委员会批准的59个试点县之一。首先要解决的是农村住房产权不完整性的先天缺陷。

　　郫都区在已完成各类农村产权确认的基础上，引导和鼓励农民采取自主、自愿、自治的方式，规范农村产权长期不变协议的签订。99.6%的村民建立了农村产权长期不变的产权关系。

　　最关键的突破是，当农民住房抵押贷款时，村里同意出具书面证明材料，即宅基地使用权与农民住房一起抵押。

　　这使得农村住房抵押贷款试点顺利进行，吸引了该地区15家金融机构的积极参与，有效响应了农村企业实体的融资贷款需求。郫都区总体规划局相关负责人表示。

　　探索:贷款的钱怎么回来？

　　2023年6月7日，郫都区新民场镇居民杨敏成为全省第一个农民住房产权抵押贷款人农业银行通过抵押农村住房获得50万元贷款。

　　在郫都区发放的1.82亿元总额中，除杨敏等个人贷款外，农村企业抵押贷款和信贷增长也占了很大一部分。例如，深圳市满江红食品科技有限公司通过农村住房等资产抵押贷款成功贷款500万元。

　　农村住房作为农民的财产权，通过抵押贷款实现。但是如何确保贷款的钱必须回来呢？

　　为此，郫都区专门建立了农村住房抵押贷款账户，并定期进行监控。区总体规划局每月定期收集农民住房产权抵押贷款参与农民数量、贷款余额、贷款资金分配，建立农村住房抵押贷款数据账户，中国人民银行定期召集县（区）金融机构梳理试点工作中存在的问题，预测下月的交付计划和交付对象。郫都区相关负责人介绍。

　　深入:风险分担后需要监管保障

　　郫都区唐昌镇战旗村晨曦家庭农场主朱建勇将173平方米的住房抵押贷款15万元全部投入有机蔬菜基地设备。有了资金保障，农场未来发展起来，可以进行一三产业互动，按时还贷没问题。

　　为防止不良贷款的发生，郫都区还建立了抵押融资风险分担机制。区政府注入1亿元资金，建立政策性农村产权抵押担保融资平台，为农村产权抵押融资提供信用担保。

　　同时，郫都区农村产权抵押融资风险基金设立500万元，实行专户存储、专项账户管理和封闭运营。不良贷款由风险基金款金融机构按贷款本金8:2的比例分担。风险基金按去年各类农村产权抵押融资余额的4%补充。

　　但郫都区总体规划局相关负责人表示，为了避免不良贷款和一系列问题，还需要进一步的制度探索。目前，我们正在积极探索农村房屋抵押登记管理措施和农村产权贷款不良资产处置措施，预计将尽快出台这些关键的监督保障措施。

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