“抵押贷款”替换“按揭贷款”究竟靠谱吗？

　　为支持实体经济和受疫情影响收入的小微企业的减费让利，不少银行都下调了企业的融资成本，部分银行的房抵经营贷利率甚至低至3.65%。从而出现了很多将按揭贷款转成抵押贷款。

　　“抵押贷款”替换“按揭贷款”是什么意思?

　　房屋按揭贷款，购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

　　房屋抵押贷款，又称抵押，是借款人以房子为标的物，向银行申请贷款，在未还房产抵押分为企业抵押和个人抵押。请本息之前，房屋的产权归属于银行，借款人只有使用权和居住权。

　　房产抵押分为企业抵押和个人抵押。企业抵押全名企业经营性抵押。个人抵押分为两种：一种是个人消费性抵押，资金用于个人消费;另外一种是个人经营性抵押，资金用于企业经营周转。

　　“抵押贷款”替换“按揭贷款”究竟靠谱吗?是否隐藏着风险?

　　1、贷款利息对比

　　2022年之前，按揭贷款比抵押贷款的利息更低;

　　2022年之后，按揭贷款则比抵押贷款利息高。

　　这也就是为什么不少人开始了解按揭贷款转抵押贷款的契机。贷款利息跟贷款方式、贷款额度、贷款期限、还款方式息息相关。当选择不同，需要支付的贷款利息也不一样。

　　2、还款期限对比

　　按揭贷款还款期限长，10年、20年、30年为期;

　　抵押贷款还款期限短，3年、5年、10年不等。

　　相比之下，按揭贷款还款时间更长，抵押贷款还款压力更大。借款人需要结合自身实际情况来选择合适的还款时长和贷款方式。

　　3、贷款风险对比

　　用经营性抵押贷款去还按揭贷款，主要存在合规风险和利率风险。

　　合规风险：申请经营抵押贷款，需提供真实的经营背景和资金用途等相关资料。即使通过伪造材料侥幸申请到经营贷，在后期银行的贷后管理中，会要求贷款人提供纳税申报表等材料，背景造假的贷款也会被核查出来。继而，贷款人就会被要求立刻清偿贷款。这时不仅要承担断贷的风险，情节严重者，还会被定性为骗贷，影响个人征信和后期贷款申请。

　　利率风险：主要表现在抵押贷款利率上浮超过按揭贷款利率。申请经营抵押贷款，需要考虑利率的不确定性，假如贷款优惠政策不延续了，贷款利率上浮后超过房贷利率，置换反而不划算。

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