抵押贷款不是最长的年限吗?

许多买家表达了他们的问题，抵押贷款不是最长的年限吗？事实上，根据政策和买家自身的经济实力，抵押贷款的年限也会有所不同。什么因素会影响抵押贷款的年限？

1.房地产市场监管政策规定了抵押贷款的最长年限

房地产市场监管政策将直接影响抵押贷款的最长期限。以深圳为例：根据深圳房地产市场的新政策，个人住房贷款（包括住房公积金贷款）的最长期限为25年；个人购买商业项目的房屋，不能申请商业贷款。这意味着在深圳购买普通住房30年后，商业用地需要全额支付。

二、产生性质影响贷款年限

对于不同性质的房地产，贷款的最长期限是不同的。一般来说，普通住宅、商业项目、工厂等房屋的最长贷款期限也有所不同。普通住宅的最长贷款期限为30年（深圳为25年）；商品房和商品房，贷款期限为10年；私有产权转让房屋和拍卖房屋的最长贷款期限为20年。

三、贷款年限受贷款人年龄限制

在申请个人住房贷款时，借款人的年龄是一个重要的审计因素。根据规定，18岁以上（男性最高60岁，女性最高55岁）可申请个人住房贷款。一般来说，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁，不同地方和银行的规定略有不同。

公积金贷款最长期限不得超过借款人退休后5年。例如，小A，男，60岁退休，除各地规定的最长贷款期限外，小A贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁。

在商业贷款方面，借款人的年龄限制因银行而异。一般来说，借款人年龄越小，贷款期限越长。

4、贷款人的还款能力会影响贷款年限

贷款买房时，银行会要求买家提供收入证明。收入证明可以直接反映借款人的还款能力，是银行决定是否批准贷款的主要参考之一。通常，银行会要求借款人的月收入证明是其月还款和其他债务之和的两倍以上。

一般来说，对于高收入人群，银行可能会建议贷款期限相对较短。如果借款人的收入相对较差，银行将建议贷款期限相对较长。

五、房龄越老，贷款年限越短

购买二手房时，贷款年限会受到房屋年龄的影响。房屋年龄自房屋竣工交付之日起计算。一般来说，房屋年龄越大，贷款年限越短。由于二手房按评估价计算贷款金额，评估价格根据当时的市场情况通过专业评估机构评估房地产价值计算。

一般房屋年限越长，评估价格可能越低。老房子申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房龄的增加而相对减少，贷款年限也是如此。

六、土地使用年限会影响贷款年限

不同类型的房屋的土地使用寿命是不同的。在二手住房市场，土地使用寿命也会影响抵押贷款的使用寿命。一般来说，抵押贷款的到期日不得超过土地使用的到期日。

借款人需要注意的是，土地使用年限不同于房屋年龄。土地使用年限从开发商取得土地备案时开始计算。因此，在购买二手房时，我们必须注意购买房屋的土地使用年限。

七、调整贷款利率也会影响贷款期限

贷款利率不是固定值，贷款利率会影响抵押期限。比如2015年央行降息5次，5年以上商业贷款基准利率从6.15%降至4.9%。当商业贷款基准利率下降时，抵押贷款期限越长，越划算。

如果央行提高商业贷款基准利率，借款人用于偿还抵押贷款的月供也会增加。在这种情况下，有资金储备的借款人可能会选择缩短还款期限，以减少贷款利率上升造成的损失。

相关推荐：

贷款买房不能忽视九个注意事项！

预算不足 贷款买车最划算的方法是什么？

网上贷款还没上怎么办？

如何判断小额贷款是否专业？

关注手机金投贷款（https://m.cngold.org/loan/ ），随时查看贷款的最新动态。

国祥金服拥有资深银行贷款经验：专注抵押贷款、 房屋抵押贷款 、企业贷款、票据税贷、二次抵押贷款、汽车抵押贷款、经营贷、消费贷、装修贷、薪资贷、个人公积金及社保贷；无公司/空壳/双 刚/黑/名单/单签/高评高贷/双拼房/网红盘/毛坯房/农民房/军产房以及垫资赎楼等皆可操作， 专业解决银行贷款难题，咨询请添加王经理微信：13926540341（手机同号）。

免责声明：部分图文来源网络，文章内容仅供参考，不构成投资建议，若内容有误或涉及侵权可联系删除。