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一旦你想提前还款,让银行赚不到足够的钱,你自然会想用另一种方

作者：火焰鸟金融小编来源：抵押贷款发布于： 2023-01-06 点击数：次

摘要：近期抵押贷款利率上升，来势汹汹，有可能继续扩大。我猜你一定有提前还贷的想法...但是！只要基准利率不调整，提高抵押贷款利率对已发放贷款没有影响！而且，提前还款需要支付违约金。但很多人认为这显然是一件好事，他们不明白为什么要提前付更多的钱。原因其实

近期抵押贷款利率上升，来势汹汹，有可能继续扩大。我猜你一定有提前还贷的想法...但是！只要基准利率不调整，提高抵押贷款利率对已发放贷款没有影响！

而且，提前还款需要支付违约金。但很多人认为这显然是一件好事，他们不明白为什么要提前付更多的钱。

原因其实很简单

因为第一年是利息最高的时候，银行试图阻止借款人在此期间提前偿还贷款，以便尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行赚不到足够的钱，你自然会想用另一种方式赚回来，即违约金。

那么如何收取违约金呢？

提前还款的违约金是借款人合同中共同认可的条款。借款人一旦在规定时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将支付违约金。违约金一般按提前还款时未结余额的百分比计算（一般为2%至5%）；或者规定几个月的利息。但最高违约金受合同或法律约束。

违约金的有效期一般不超过3年(有的为5年)。有效期后，违约金的比例将被取消或逐渐降低，或只有余额的1%。只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不需要支付违约金。

借款人可以协商违约金。一般来说，贷款人会为借款人提供几种违约金方案。如果借款人选择有违约金的合同，贷款人将提供较低的贷款费用或较低的贷款利率。一般来说，有违约金的合同利率比没有违约金的合同低0.25%至1.00%。

各大银行提前还贷规定

中国银行

1.住房贷款不足一年的罚息三个月，申请人需提前一个月还款；

2.住房贷款一年不到两年的罚息两个月，5个工作日后取消房产证转让；

三、住房贷款二年以下三年罚息一个月；

四、住房贷款三年以上的抵押合同为准。

中国工商银行

1.三年3年的，处3个月罚款，满3年无罚息；

2.提前一个月申请还款，10个工作日左右取消房产证转让。

中国农业银行

1.住房贷款少于一年的罚息为六个月，申请人需提前一个月还款；

2.住房贷款一年不足三年的罚息三个月，7个工作日后取消房产证转让；

三、住房贷款三年以上罚息一个月。

中国建设银行

1.房贷不到一年的罚息三个月，申请前一个月还款；

2.住房贷款一年不到两年的罚息两个月，一个工作日后取消房产证转让；

三、住房贷款二年以下三年罚息一个月；

四、住房贷款三年以上无罚息。

招商银行

1.提前一个月申请还款，暂时没有罚息，个别支行要求预存；

2.授信开通的，按贷款金额的千分之五处罚。大约10个工作日后取消房产证转让。

交通银行

1.住房贷款不足三年，欠款金额1%罚息，申请人提前一个月还款；

2.住房贷款预存十天至一个月不收取罚息，约10个工作日后取消房产证转让。

中国邮政储蓄银行

1.罚款剩余本金不足一年的1%；

2.一年后提前一个月申请，无罚息。大约10个工作日后取消房产证转让。

深圳银行

一年内不能提前还款，一年后不能提前一个月申请罚息；

2.大约10个工作日后取消房产证转让。

光大银行

1.住房贷款一年罚款3个月，一年罚款1个月，三年不罚款。

2.提前还款前需要一个月的申请。大约10个工作日后取消房产证。

华夏银行

1.住房贷款不到两年罚款2个月，两年罚款不到三年罚款1个月，三年不罚息；

2.提前一个月申请还款，10个工作日左右取消房产证转让。

浦发银行

1.住房贷款提前一个月申请，预存一个月，无罚息；

2.不满一年的罚款合同金额为1%，需提前一个月申请还款。大约10个工作日后取消房产证转让。

平安银行

1.住房贷款欠款金额不足一年的1%罚息，申请人需提前一个月还款；

2.住房贷款一年不到两年的，收取0.5%罚息，10个工作日后取消房产证转让；

三、住房贷款两年以上收取一个月罚息。

注：由于各大银行的政策随时调整，上述数据仅供参考，具体情况以实际执行为准。

谁不适合提前还贷？

1.等额本金还款期已过1/3

等额本金还款越晚，剩余本金越少，产生的利息越少。如果还款超过三分之一，说明近一半的利息已经还清，剩下的基本都是本金，提前还款不划算。

2.等额本息还款已达中期

与等额本金相对应的，自然是等额本息，等额本息月还款额中的本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。如果已经还了一半，大部分利息都还了，没必要提前还贷。

3.用公积金贷款

公积金贷款本身有很大的利率优惠。与其提前还贷，不如拿钱做一些理财，做一些短期基金固定投资，投资保值增值商品。