近7年以来,中国人民银行首次下调本人住房公积金房贷利率!

近7年以来，中国人民银行首次下调本人住房公积金房贷利率！

9月30日，中国人民银行发布公告称，自2023年10月1日起，下调首套房本人住房公积金房贷利率0.15％，5年下面（含5年）和5年及以上利率各自调整为2.6％和3.1％。

第二套本人住房公积金房贷利率现行政策保持一致，即5年下面（含5年）和5年及以上利率各自不少于3.025％和3.575％。

9月29日，中国人民银行、银监会官方宣布“一部分城市首套房住房借款利率低限分阶段放开”现行政策。9月30日，国家财政部、国家税务总局公布“住户1年之内买房享有个税退税特惠”。

利好消息买房者现行政策接二连三颁布，为了降低普通百姓买房成本费具有实实在在的实际效果。

“组合策略”刺激性房地产销售市场需求面

从调整首套房贷利率低限，到下调本人住房公积金房贷利率，权威专家广泛强调，以上现行政策致力于合理提升房地产市场需求端。

“最近稳楼市现行政策聚集颁布，一个重要主题是房市‘金九’品相不够。”东方金诚顶尖宏观经济投资分析师王青表明，资料显示，9月30城新房子销售量较8月基本没有变化，房市再次处在筑底环节。而促进房地产转暖已经成为今年四季度稳定增长、控风险的重要环节。

植信项目投资研究所杰出研究者马泓还提到，自2023年9月30日中国人民银行首提“维护保养房地产销售市场健康有序发展，维护保养住房消费者的权益”至今，全国各地首套房贷利率和二套房贷款利率均有一定的下调。但是，到今天三季度末，房地产销售市场依然比较走低，全国各地房屋销售发生二位数下挫，房地产项目投资少见发生持续下滑。因而，必须进一步执行宽松政策。

值得注意的是，中国人民银行本次调整的二项住房贷款利率，都与首套相关，并不是“突降甘霖”。对于此事，招联首席研究员董希淼表明，近年来，金融管理部门2次调整首套房贷款利率低限并下调首套房公积金借款利率，大多为提升刚度住房要求。只下调首套房本人住房公积金房贷利率，对二套本人住房公积金房贷利率未做调整，展现了“坚持房住不炒”标准。

在董希淼看起来，以上调整也将造成三个作用：一是在坚持不懈“坚持房住不炒”前提下，平稳住户住房消费预期，激起一个新的住房消费市场。二是传送平稳自信心、平稳销售市场信号，推动房地产销售市场持续健康发展。三是减少住房总支出，从而提升住户扩大消费的想法与能力。

王青还认为，将覆盖面积再次限制在首套，展现了现行政策渐近调整、坚持不懈“坚持房住不炒”的原则。

本人住房公积金房贷利率调整

也涉及到存量贷款

现行政策接二连三落地式，针对哪些地区、哪种买房者无疑是利好消息？

依据中国人民银行、银监会公布的“分阶段调整差异化住房贷款政策”通告，针对2023年6—8月份新建商品住宅市场价格同比、同期相比均持续降低的城市，在2023年底前，分阶段放开首套房住房盈利性本人住房借款利率低限。

现阶段，首套盈利性本人住房借款利率低限为不少于5年限之上LPR（借款市场价格利率）减20个百分点。同时符合要求的城市政府部门可结合当地房地产市场情况变动及管控规定，自行决定分阶段保持、下调或终止本地首套房住房盈利性本人住房借款利率低限。

依据易居研究院中国智库核心统计，在中国统计局公布的70个大中型城市cpi指数中，有23个城市合乎本次新政策的需求，包含哈尔滨市、兰州市、武汉市、大连市、天津市、石家庄市、昆明市和贵州等8个二线城市和泉州市、温州市、泸州市、岳阳市、宜昌市、北海市、云南大理、秦皇岛市、湛江市、包头市、安庆市、济宁市、常德市、武汉和桂林等15个三线城市。

董希淼表明，中国人民银行对于个人首套房贷款利率低限调整后，每个地方、不一样金融机构具体实施的利率或者有不一样。从地域看，一部分二三线城市很有可能合乎调整标准，但一线城市以及部分省会城市城市则无法调整；通过银行看，预估大部分保险公司在具体里将对首套房住房借款实行利率低限；从买房者看，此次现行政策调整主要影响新放贷，存量贷款仍将和LPR调整保持一致。

对于公积金房贷利率，王青觉得，此次首套房公积金借款利率下调幅度大，且与此同时利好消息存量用户及新增加买房者，这一方面会缓解总量公积金房贷家中按揭压力，有益于提升交易，另一方面，都将激起大量住房公积金房贷要求。

“据也了解，公积金房贷利率波动调整会包含总量。第二年1月1日为主标价日。”王青说。

达到改进性住房要求也有室内空间

未来展望下一阶段，业界广泛认为，一部分房贷降息以后，在今年的四季度房地产转暖未来可期，而后面仍可能会有“稳楼市”现行政策走在路上。

“我们判断，中后期视房地产修补情况来定，稳楼市现行政策也有比较大使力室内空间。在其中，受最近存款利率较大幅度下调推动，即便四季度MLF（中期借贷便利）利率保持一致，5年限LPR价格有望进一步下调，从而推动住房贷款利率更大幅下滑，从而促进房市更快在年末前后左右发生长期趋势转暖趋势。”王青表明。

董希淼觉得，现阶段，金融管理部门现行政策里的调整主要是针对刚度住房要求，在充分满足改进性住房要求上，也有进一步调整和优化空间。

“下一步，应当再次调整限购政策、限贷政策，例如采用减少房贷首付比例、减少借款利率及其提升‘认房认贷’等各项政策，进一步推动、推动房地产销售市场持续健康发展。”董希淼说。

事实上，国家财政部、国家税务总局9月30日公布的买房出口退税新政策，就是刺激性改进性住房的一张妙方。依据这项政策，自2023年10月1日至2023年12月31日，对售卖已有住房并且在现住房售卖后1年之内在这个市场再次选购住房纳税人，并对售卖现住房已交纳个税的给予出口退税特惠。

对于此事，贝壳研究院顶尖投资分析师许小乐讲解觉得，退税政策会缓解买房人群的税负成本，对促进交易有积极意义。现阶段，大部分一二线关键城市有关住房个人所得税实施情况是“满五唯一”免税，其他情形依照房屋价值差值的20％或是全额的的1％征缴，新政策会利好消息拥有住房在5年之内或者是有好几套住房家庭买房。

文中源于中国银行保险报

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